Points & Miles 101 : Guide du processus pour débutants

De nos jours, il existe mille et une façons de faire des voyages à petit budget une réalité. D'embrasser le économie du partage à travailler à l'étranger ou faire du bénévolat à l'étranger traquer vols pas chers , voyager n'a jamais été aussi simple et abordable. Même avec les augmentations de prix liées à la pandémie, les voyages restent relativement bon marché et il existe de nombreuses offres disponibles.

Mais le moyen le plus incroyable de réduire encore davantage vos coûts ? Points et miles .

C’est quelque chose que je fais depuis des années et qui m’a permis de gagner plus de vols gratuits et de séjours à l’hôtel gratuits que je ne peux en compter. Et si vous ne le faites pas, vous laissez beaucoup d’argent sur la table et payez bien plus pour vos voyages que vous n’auriez dû !

Que sont les points et les miles ?

La collecte de points et de miles implique de s'inscrire à des cartes de crédit de voyage et de collecter des points de carte de crédit, des points d'hôtel et/ou des miles aériens que vous pouvez échanger contre des vols gratuits, des surclassements de vol, des séjours à l'hôtel, des transports et bien plus encore.

Bien qu’il existe une tonne de trucs et astuces avancés (et nous en passons en revue beaucoup dans mon guide sur le sujet), beaucoup de gens ne savent même pas par où commencer. Le processus semble intimidant en raison de tous les programmes et cartes de crédit disponibles. Quelle carte obtenez-vous ? Comment savez-vous que vous maximisez vos points ? Et comment faire vous les échangez contre des récompenses ?

C’est beaucoup de choses à comprendre.

Mais c’est beaucoup plus facile qu’il n’y paraît. En modifiant simplement la façon dont vous payez vos courses, votre essence et vos repas au restaurant, vous pourrez commencer à gagner des points et des miles pour voyager gratuitement. aujourd'hui .

Dans ce guide points et miles 101, je vais vous expliquer les bases pour que vous puissiez arrêter de laisser de l'argent sur la table et commencer à faire de vos rêves de voyage une réalité.

Voici comment commencer :

Étape 1 : Déterminez votre (vos) objectif(s)

La première chose que vous voulez faire en matière de points et de miles est de déterminer votre ou vos objectifs. Que cherchez-vous à réaliser ?

Économisez-vous pour un grand voyage en famille ? Voulez-vous juste un vol ou un hôtel gratuit en classe économique ici et là ? Ou êtes-vous plutôt intéressé par une énorme mise à niveau de première classe ? Ou êtes-vous un passionné de voyage en avion qui souhaite bénéficier d'avantages, comme l'accès au salon et des surclassements gratuits ?

Il n’y a pas de mauvaise réponse, alors prenez le temps d’y réfléchir. Si vous vous contentez de parcourir des points et des kilomètres sans direction, vous allez vous perdre.

itinéraire madrilène

Vous devrez le faire car cela vous aidera à choisir les cartes et les stratégies de dépenses qui vous rapprocheront de votre (vos) objectif(s). Il existe des centaines de cartes de crédit de voyage parmi lesquelles choisir, et elles ont toutes leurs propres avantages et inconvénients.

Par exemple, si vous êtes un voyageur fidèle à American Airlines, les meilleures cartes pour commencer seraient celles portant la marque AA. De cette façon, vous pouvez relancer votre solde de points et bénéficier des avantages associés à ces cartes (bagages enregistrés gratuits, embarquement prioritaire, etc.).

Si vous souhaitez voyager en Europe avec un partenaire United, vous devrez demander les cartes qui vous rapportent des points United ou Star Alliance.

Vous aimez toujours séjourner dans une chaîne hôtelière spécifique ? Obtenez la carte de cette marque particulière.

Si vous souhaitez simplement dépenser des points où vous le souhaitez, procurez-vous une carte Chase, Citi, Capital One ou American Express®, car vous pouvez utiliser leurs points auprès de diverses agences de voyages.

Une fois que vous avez décidé de votre ou vos objectifs, vous pouvez déterminer les cartes et les programmes qui vous y mèneront.

Étape 2 : Obtenez une carte de crédit de voyage

Une fois que vous connaissez vos objectifs et quels avantages sont importants pour vous, vous pouvez commencer à rechercher une carte de crédit.

Attention : Le cumul de points et de miles est impossible sans carte de crédit. Sinon, vous ne pouvez tout simplement pas obtenir suffisamment de points. Voici tout ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit et pourquoi ils ne sont pas aussi méchants que la société le prétend.

Même si de nombreuses cartes d'introduction sont gratuites, les meilleures cartes de crédit de voyage ont généralement une cotisation annuelle. Vous voulez vous assurer que la valeur de la carte est toujours supérieure à celle des frais annuels. Ce n’est pas difficile à faire si vous êtes un voyageur, surtout si vous commencez avec une carte à faible coût. Vous pouvez également souvent obtenir une dispense des frais les années suivantes si vous appelez et menacez d'annuler la carte. Je fais ça souvent pour éviter les frais.

Quelques points à retenir avant de demander une carte :

• Il n’existe pas de carte parfaite : chacune a ses avantages et ses inconvénients en fonction de vos objectifs. N'écoutez pas les blogs vantant certaines cartes comme étant les meilleures.
• Essayez d'obtenir une carte avec des frais annuels faibles et sans frais de transaction à l'étranger (afin que vous puissiez l'utiliser à l'étranger sans payer de supplément).
• Assurez-vous que le bonus de bienvenue est réalisable (plus de détails ci-dessous).

N'oubliez pas que vous devez payer vos soldes mensuels pour que cela en vaille la peine, alors ne demandez une carte que si vous êtes en mesure de payer vos dépenses chaque mois.

Voici ce que devrait avoir la carte idéale :

Un énorme bonus de bienvenue– Les meilleures cartes de voyage offrent toutes un bonus de lancement important. Ce seront ces points de bienvenue qui relanceront votre compte et vous rapprocheront d’un vol gratuit ou d’un séjour à l’hôtel. Les bonus de bienvenue typiques des cartes de crédit de voyage varient entre 40 000 et 60 000 points, bien qu'ils puissent parfois atteindre 100 000. C’est pourquoi les cartes sont si géniales : vous obtenez un solde instantané de dizaines de milliers de points pour très peu de travail. Un minimum de dépenses faible– Malheureusement, pour bénéficier des excellents bonus de bienvenue offerts par ces cartes, il y a généralement un minimum de dépenses requis au cours des premiers mois. Je souscris généralement à des cartes avec une dépense minimale de 3 000 USD sur une période de trois à six mois. Bien qu’il existe des moyens d’augmenter temporairement vos dépenses, il est préférable d’obtenir le bonus en utilisant vos dépenses quotidiennes normales. Demandez uniquement une ou plusieurs cartes pour lesquelles vous pouvez atteindre le(s) minimum de dépenses pour avoir droit au(x) bonus de bienvenue. (Plus d’informations sur les exigences de dépenses minimales à l’étape suivante.) Un bonus de dépenses de catégorie supplémentaire– La plupart des cartes de crédit offrent un point pour chaque dollar dépensé. Cependant, les bonnes cartes de crédit vous donneront des points supplémentaires lorsque vous magasinez chez des détaillants spécifiques, utilisez leurs portails en ligne ou, s'il s'agit d'une carte de crédit de marque, faites des achats auprès d'une marque particulière. Cela vous aidera à gagner des points beaucoup plus rapidement. Avantages de voyage spéciaux– Toutes ces cartes de crédit de voyage offrent d’excellents avantages. Beaucoup vous offriront un statut de fidélité spécial élite ou d’autres avantages. Collecter des points et des miles ne consiste pas seulement à obtenir des points et des miles, il s'agit également de ce qui est fourni avec la carte et qui vous facilite la vie ! Pas de frais de transaction à l'étranger– Les cartes de crédit sont idéales à utiliser à l’étranger car elles vous permettent d’obtenir le meilleur taux de change possible. Mais si vous payez des frais à chaque fois que vous utilisez la carte, c’est moins bien. De nos jours, il y a tellement de cartes n’offrant aucun frais de transaction à l’étranger que vous ne devriez jamais, au grand jamais, avoir à en acheter une avec des frais de transaction à l’étranger.

Étape 3 : Gagnez le bonus de bienvenue

Comme mentionné, la partie la plus importante lors de la souscription à une nouvelle carte de crédit est de vous assurer de gagner le bonus de bienvenue. La plupart des cartes offrent ce bonus si vous dépensez un montant fixe dans les premiers mois suivant la réception d'une carte (généralement les trois premiers mois). Ces offres peuvent être énormes, souvent égales au prix d’un vol aller-retour.

Marriott Vienne Autriche

Évidemment, il serait idiot de laisser passer l'opportunité d'un vol gratuit, alors assurez-vous de pouvoir remplir les conditions de dépenses minimales pour le bonus de bienvenue avant de choisir une carte. Si tu ne peut pas répondre aux exigences de dépenses, cela ne sert à rien de s’inscrire pour l’instant.

Cela peut signifier attendre votre prochain gros achat (par exemple, attendre d'avoir besoin d'un nouvel ordinateur, d'un nouveau canapé, etc.) ou attendre une grande fête comme Noël ou l'anniversaire d'un être cher, afin de pouvoir gagner plus de points que d'habitude. dépenses.

Si même cela ne suffit pas, vous devrez faire preuve de créativité.

Par exemple, lorsque vous sortez dîner, payez la facture avec votre carte de crédit et demandez à tout le monde de vous rembourser. De cette façon, le coût correspondra à vos dépenses minimales requises. De plus, si des amis ou des membres de votre famille envisagent de gros achats, demandez-leur si vous pouvez les mettre sur votre carte afin d'obtenir des points. C’est un autre moyen simple d’atteindre le minimum de dépenses sans avoir à magasiner jusqu’à épuisement.

Étape 4 : Maximisez vos dépenses par catégorie

La plupart des cartes de crédit de voyage offrent des bonus de catégorie. Cela signifie qu'au lieu d'obtenir seulement 1 point pour chaque dollar dépensé, vous pourriez en obtenir 2, 3, voire 10 lorsque vous magasinez dans des catégories particulières. Les restaurants, les supermarchés et l'essence sont trois des plus courants, mais il y en a bien d'autres encore.

Pour maximiser vos points, utilisez toujours la bonne carte pour chaque achat.

Si vous n’avez qu’une seule carte pour commencer, mettez simplement tout sur cette carte pour maximiser vos points. Une fois que vous avez commencé à vous diversifier et que vous possédez quelques cartes, gardez simplement une trace des bonus de la catégorie principale afin de ne pas manquer en utilisant la mauvaise carte. Gagner le double, le triple ou même 10 fois les points peut considérablement accélérer vos gains, alors ne sautez pas les bonus de catégorie !

Étape 5 : Échangez vos points et miles

Il est temps d’échanger ces points et de faire de vos rêves de voyage une réalité ! En fonction de vos dépenses et de votre situation financière, vous avez peut-être réussi à économiser suffisamment en quelques mois seulement. Peut-être que cela vous a pris quelques années. Quoi qu’il en soit, il est temps de récolter les fruits ! (Si vous voulez en savoir plus sur la façon de procéder, procurez-vous ce guide que j'ai écrit.)

QUESTIONS FRÉQUEMMENT POSÉES

Maintenant que nous avons défini les étapes, je voulais répondre à quelques questions courantes que je me pose sur la collecte de points et de miles.

Les non-Américains peuvent-ils collecter des points et des miles ?
Ouais! Bien que les États-Unis possèdent certainement les meilleures cartes de voyage, de nombreux autres pays proposent également des cartes similaires, notamment le Canada, le Royaume-Uni, l'Australie et la plupart des pays d'Europe.

Commencez par vérifier auprès de votre compagnie aérienne locale si elle dispose d’une carte de crédit de marque. Vous pouvez également vous enregistrer auprès de votre banque et demander quelles cartes sont disponibles. Chaque pays est différent, vous devrez donc demander autour de vous pour lancer le bal.

Voici quelques articles pour vous aider à démarrer :

• Comment accumuler des points et des miles au Canada
• Comment collecter des points et des miles en Australie et en Nouvelle-Zélande
• Comment collecter des points et des miles au Royaume-Uni

Dois-je payer ma facture chaque mois si je veux faire cela ?
Oui. Les cartes de crédit facturent d’énormes frais d’intérêt, qui engloutiront le petit avantage que vous tirerez des points.

Pouvez-vous collecter des miles même si votre crédit est mauvais ?
Ouais! Vous devrez probablement commencer lentement, avec une carte qui n’offre pas d’avantages incroyables. Cependant, au fil du temps, vous pouvez augmenter votre crédit à condition de payer votre facture chaque mois. Si vous avez un mauvais crédit, commencez avec une carte de crédit prépayée ou sécurisée pour reconstituer votre crédit.

L'ouverture d'une nouvelle carte nuit-elle à ma cote de crédit ?
Ouvrir ou fermer plusieurs cartes de crédit à la fois peut nuire à votre crédit. Cependant, demander quelques cartes de crédit sur une période donnée ne ruinera pas votre score. Bien sûr, il diminuera légèrement à chaque fois qu’il y aura une demande, que ce soit pour une carte de crédit, un prêt immobilier ou un prêt automobile – c’est ainsi que le système est configuré. Mais tant que vous espacez vos demandes et payez vos factures chaque mois, vous ne constaterez aucun dommage à long terme sur votre crédit. J'ai des dizaines de cartes, j'en demande et les annule régulièrement, et ma cote de crédit est excellente.

Accumuler des points et des miles peut être intimidant, mais il s’agit en réalité de l’art d’être intelligent en dépensant la bonne ou les deux bonnes cartes de crédit. Vous n’avez pas vraiment besoin de faire plus que cela. Bien que vous puissiez également plonger beaucoup plus profondément dans le jeu (certaines personnes se retrouvent vraiment dans le terrier du lapin à ce sujet !), ce n’est pas si nécessaire.

que faire à Dublin en Irlande pour une journée

Ne laissez pas d’argent sur la table. Obtenez une carte, bénéficiez de l'offre de bienvenue, maximisez vos points, puis recommencez ! Finalement, sans dépenses inutiles, vous atteindrez votre objectif et profiterez de superbes avantages de voyage !

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