Comment fonctionnent les cartes de crédit ?

Publié : 02/05/24 | 2 mai 2024

Obtenir – et utiliser – des cartes de crédit est un élément essentiel de tout points et miles stratégie, mais il y a encore beaucoup de peur autour d’eux. Et c’est compréhensible. La plupart d’entre nous ont appris à un moment ou à un autre que les cartes de crédit sont mauvaises. Ils sont souvent synonymes d’endettement, qui peut s’avérer invalidant.

Mais les cartes de crédit ne se limitent pas à la simple dette. Lorsqu’ils sont compris et utilisés de manière responsable, leurs récompenses et leurs avantages peuvent vous ouvrir le monde.

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C’est pourquoi, aujourd’hui, je voulais dissiper une partie de cette peur entourant les cartes de crédit de voyage en expliquant exactement comment fonctionnent les cartes de crédit. En comprenant le système, vous serez d’autant plus près de le faire fonctionner pour vous !

Table des matières

• Comment fonctionnent réellement les cartes de crédit ?
• Comment commencer à utiliser les cartes de crédit
• Choisir une carte de crédit
• Avantages courants des cartes de crédit de voyage
• FAQ sur les cartes de crédit

Comment fonctionnent réellement les cartes de crédit ?

Les cartes de crédit vous permettent d’emprunter de l’argent auprès des banques, que vous remboursez ensuite plus tard. Ils facilitent essentiellement un prêt à court terme. Lorsque vous ouvrez une carte de crédit, vous recevez un limite de crédit , qui est la limite jusqu'à laquelle vous pouvez dépenser. Chaque mois, vous pouvez alors dépenser autant que votre limite le permet.

Si vous remboursez cet argent à la fin du mois, il n’y a aucune pénalité. Votre prêt est remboursé et le mois prochain, vous pourrez à nouveau dépenser jusqu'à cette limite.

Si vous ne remboursez pas votre carte à la fin du mois, des intérêts vous seront facturés sur le montant restant. Beaucoup d'intérêt (probablement autour de 20%).

La clé pour gagner des points et des miles avec les cartes de crédit est de ne jamais dépenser plus d’argent que ce que vous avez réellement, même si votre limite de crédit est supérieure à cela. Vous souhaitez essentiellement utiliser votre carte de crédit comme une carte de débit, en dépensant uniquement ce que vous pouvez réellement vous permettre, puis en payant le solde intégral chaque mois. Ce faisant, vous éviterez ces frais d’intérêt élevés.

Lorsqu'elles sont utilisées de cette manière, les cartes de crédit de voyage peuvent être un outil incroyable pour gagner des vols gratuits, des avantages de voyage et des séjours à l'hôtel, et tout cela sans dépenser d'argent supplémentaire. Achetez simplement vos courses, votre essence, vos dîners au restaurant – tout ce pour quoi vous dépensez habituellement de l'argent – ​​avec votre carte de crédit de voyage et payez le solde chaque mois. Faites cela et vous pourrez profiter de tous les avantages (voyages gratuits) sans les inconvénients (taux d’intérêt élevés). Vous améliorerez également votre cote de crédit, ce qui peut vous aider plus tard si jamais vous deviez effectuer un achat important.

En utilisant le système de cette façon, vous pouvez obtenir des tonnes de vols gratuits, de chambres d'hôtel, de vacances et même de remises en argent. Le meilleur de tous? Il n'a jamais été aussi simple de gagner des points. Vous pouvez même gagner des points sur votre loyer dès maintenant !

Comment commencer à utiliser les cartes de crédit

Si vous débutez dans l’utilisation des cartes de crédit, vous n’avez peut-être pas beaucoup d’antécédents de crédit et vous ne serez peut-être pas approuvé pour le meilleures cartes de voyage . Si tel est le cas, vous souhaiterez travailler à l’amélioration de votre crédit.

Pour commencer, je recommande d’obtenir une carte de crédit sécurisée. C’est à ce moment-là que vous payez un solde à l’avance (généralement quelques centaines de dollars), qui devient alors votre limite de crédit. Vous pouvez dépenser jusqu’à ce montant et le rembourser, montrant ainsi aux sociétés émettrices de cartes de crédit que vous êtes un utilisateur responsable du crédit.

Capital One et Bank of America proposent toutes deux des cartes sécurisées pour vous aider à développer votre crédit. Vous pouvez également vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale si elle propose des options (beaucoup le font). Consultez cette liste pour plus de suggestions .

Une autre façon d’améliorer votre score consiste à demander à devenir un utilisateur autorisé sur la carte d’une personne disposant d’un bon crédit. Cela peut améliorer votre score, mais gardez à l’esprit que cette personne sera responsable du solde. Ne faites cela qu’avec quelqu’un en qui vous avez confiance, et ne trahissez pas cette confiance en lui laissant la facture ou en nuisant à sa cote de crédit !

Quelle que soit la manière dont vous travaillez à améliorer votre score, à mesure qu'il augmente, vous pourrez demander et être approuvé pour des cartes non garanties, qui correspondent généralement à ce que vous pensez d'une carte de crédit. Vous voudrez probablement commencer par cartes de voyage sans frais à mesure que vous maîtrisez le jeu des points et des miles.

Choisir une carte de crédit

Il n’existe pas de carte de crédit parfaite, seulement la carte de crédit qui vous convient. Tout le monde a des objectifs différents, alors vous devez d’abord déterminer le vôtre afin de déterminer quelle carte vous y mènera. Ne pas avoir d'objectif est l'un des les plus grosses erreurs de points et de miles vous pouvez le faire, car cela vous laisse sans guide, comme un navire sans gouvernail.

Voulez-vous que vos points couvrent votre séjour à l’hôtel pour le mariage de votre ami l’été prochain ? Ou peut-être souhaitez-vous des vols gratuits vers le Mexique pour une escapade hivernale. Peut-être que vous souhaitez rendre vos voyages plus confortables et que vous souhaitez un séjour plus agréable. carte premium qui offre des avantages comme l'accès au salon de l'aéroport.

Quoi qu’il en soit, il existe une carte pour vous.

Voici quelques éléments clés à rechercher lors du choix d’une carte :

1. Une énorme offre de bienvenue – Ces offres, également connues sous le nom de bonus d’inscription, constituent la voie rapide vers de nombreux points dans un laps de temps relativement court. En dépensant une certaine somme d’argent après avoir ouvert la carte, vous recevrez plusieurs points à la fois. Par exemple, débloquer 60 000 points si vous dépensez 3 000 USD au cours des trois premiers mois suivant l’obtention de la carte est un format d’offre de bienvenue standard que vous verrez souvent. À titre de référence, ce nombre de points pourrait être à peu près égal à un vol aller-retour en classe économique des États-Unis vers l’Europe, ces offres de bienvenue ne doivent donc pas être ignorées. C’est le moyen le plus rapide d’obtenir des points et des miles lors de votre premier démarrage.

2. Catégories de gains de bonus – Ce sont des catégories dans lesquelles vous obtiendrez plus de points qu’un seul point par dollar dépensé (valeur par défaut pour la plupart des cartes). Par exemple, la carte Bilt offre 3x points par dollar dépensé en restauration, 2x points par dollar dépensé en voyage et 5x points sur Lyft. Si une grande partie de vos dépenses entre dans ces catégories, vous pouvez voir à quel point il est plus facile d’accumuler des points que si vous n’obteniez qu’un point pour chaque dollar dépensé. N'acceptez jamais un point par dollar dépensé. Cherchez-en au moins deux.

3. Des avantages de voyage que vous utiliserez réellement – Les cartes de voyage tentent continuellement de se surpasser en ajoutant différents avantages. Assurez-vous que la carte que vous choisissez comporte des avantages que vous utiliserez réellement ! Personnellement, je donne la priorité à l'accès aux salons, aux bagages enregistrés gratuitement et à l'embarquement prioritaire (sur mon cartes de crédit des compagnies aériennes ), séjours à l'hôtel gratuits (sur mon cartes de crédit d'hôtel ), et aucun frais de transaction à l'étranger (vous ne devriez jamais obtenir une carte qui facture ces frais). Mais vos priorités peuvent être différentes, alors trouvez une carte qui vous convient.

Pour en savoir plus sur le choix d’une carte de crédit, rendez-vous sur mon article dédié sur le sujet .

Avantages courants des cartes de crédit de voyage

Les cartes de crédit avec récompenses de voyage offrent une variété d’avantages destinés aux voyageurs. En règle générale, plus les frais annuels sont élevés, plus vous bénéficierez d’avantages, même si même les cartes sans frais comportent certaines récompenses et avantages.

Voici quelques récompenses et avantages auxquels vous pouvez vous attendre de la plupart des cartes de crédit de voyage :

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• Pas de frais de transaction à l'étranger (cela signifie que vous n'aurez pas à payer de frais supplémentaires lorsque vous utilisez votre carte en dehors des États-Unis)
• Assurance et protection voyage (lisez toujours les petits caractères pour savoir exactement ce qu'elle couvre)
• Catégories de gains de bonus (les repas et les voyages sont les plus courants)
• Possibilité de transférer vos points à des partenaires de voyage (pour les échanger contre des vols gratuits et des séjours à l'hôtel)

Alors que de nombreuses personnes sont initialement réticentes à payer des frais annuels, les cartes payantes vous offrent davantage d’avantages, qui peuvent largement dépasser le coût annuel. En plus des avantages ci-dessus, les cartes avec des frais plus élevés incluent généralement :

• Catégories de bonus avec des taux de gains plus élevés (pour que vous puissiez accumuler des points plus rapidement)
• Accès au salon de l'aéroport
• Remboursement des frais Global Entry et TSA PreCheck
• Crédits de relevé de voyage et de style de vie

Les cartes d'hôtel et de compagnie aérienne offrent des avantages tels qu'un enregistrement anticipé, des bagages enregistrés gratuits et un embarquement prioritaire pour cet hôtel ou cette compagnie aérienne spécifique.

Comme vous pouvez le constater, avoir une carte de crédit (ou plusieurs) présente de nombreux avantages qui faciliteront grandement vos voyages !

FAQ sur les cartes de crédit

Dois-je payer mon solde dès que j’achète quelque chose ?
Vous n’êtes pas obligé de payer votre solde après chaque achat. Il y a généralement un délai de grâce de quelques semaines entre votre achat et le moment où le paiement est dû. Tant que vous payez l’intégralité de votre solde avant la date d’échéance du relevé, tout va bien. Avoir un solde signifie payer après la date d'échéance. Dans ce cas, vous devrez payer des frais d'intérêt, ce que vous ne voulez jamais faire, car ceux-ci annulent les avantages de la carte.

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Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit aux États-Unis est de 20 %, vous souhaitez donc toujours payer la totalité de votre dette chaque mois.

L'ouverture de nombreuses cartes de crédit nuit-elle à mon crédit ?
S'il est vrai que l'ouverture et la fermeture d'un grand nombre de cartes à la fois peuvent brièvement nuire à votre crédit, en demander quelques-unes sur une période donnée ne tuera pas votre score, qui diminue légèrement à chaque fois qu'il y a une demande, qu'il s'agisse d'une demande de crédit ou d'une demande de paiement. une carte de crédit, un prêt immobilier ou un prêt automobile. C’est ainsi que le système est configuré. Tant que vous espacez vos demandes et payez vos factures chaque mois, votre crédit ne subira aucun dommage à long terme.

Comment mon pointage de crédit est-il calculé ?
Beaucoup de gens pensent à tort que les cotes de crédit ont uniquement à voir avec le fait que vous remboursiez votre carte de crédit à temps. Mais les agences de cartes de crédit prennent en compte divers facteurs, notamment : votre historique de paiement, votre utilisation du crédit (le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez), depuis combien de temps vous construisez du crédit, votre combinaison de crédit (les différents types de crédit dont vous disposez) et les demandes de nouveau crédit.

Comment puis-je trouver ma cote de crédit ?
Vous pouvez consulter votre pointage de crédit et votre rapport gratuitement en vous rendant sur AnnualCreditReport.com. (La loi fédérale exige que chacune des agences d’évaluation du crédit vous remette un rapport gratuit tous les 12 mois.) Vous pourrez alors voir sur quels domaines vous devez travailler, afin de pouvoir commencer à les améliorer.

Quel âge faut-il avoir pour obtenir une carte de crédit ?
Techniquement, vous pouvez commencer à demander une carte de crédit à 18 ans, même si les exigences rendent difficile l'obtention d'une approbation. Vous n’aurez probablement aucun antécédent de crédit à cet âge et devrez donc prouver vos revenus, ce qui peut être difficile si vous êtes étudiant. Votre meilleure option pour acquérir du crédit si vous avez entre 18 et 21 ans est d’obtenir soit une carte de crédit sécurisée, soit un carte de crédit étudiant , ou devenez un utilisateur autorisé sur la carte de quelqu’un d’autre. Après 21 ans, ces restrictions disparaissent et il devient plus facile d’obtenir une carte de crédit normale.

Au fil des années, j’ai bénéficié de tonnes de vols gratuits, de surclassements gratuits, de séjours à l’hôtel gratuits et d’autres avantages simplement en utilisant des cartes de crédit. Il n’y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas en profiter aussi. Tant que vous remboursez votre solde chaque mois, vous pouvez utiliser vos achats quotidiens pour gagner des voyages gratuits et d'autres avantages incroyables, le tout sans dépenses supplémentaires.

Ne laissez pas d’argent sur la table. Commencez à gagner des points et des miles dès aujourd'hui !

Réservez votre voyage : trucs et astuces logistiques

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N'oubliez pas l'assurance voyage
L'assurance voyage vous protégera contre la maladie, les blessures, le vol et les annulations. C’est une protection complète en cas de problème. Je ne pars jamais en voyage sans car j’ai dû l’utiliser plusieurs fois dans le passé. Mes entreprises préférées qui offrent le meilleur service et la meilleure valeur sont :

• Aile de sécurité (meilleur pour tout le monde)
• Assurer mon voyage (pour les 70 ans et plus)
• Medjet (pour une couverture d'évacuation supplémentaire)

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Les cartes de crédit de voyage vous permettent de gagner des points qui peuvent être échangés contre des vols et un hébergement gratuits, le tout sans aucune dépense supplémentaire. Vérifier mon guide pour choisir la bonne carte et mes préférées du moment pour commencer et voir les dernières meilleures offres.

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