Les meilleures cartes de crédit pour l'assurance voyage

Publié : 23/01/24 | 23 janvier 2024
Nomadic Matt s'est associé à CardRatings pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Certaines ou toutes les offres de cartes présentées sur cette page proviennent d'annonceurs et la rémunération peut avoir un impact sur la manière et l'endroit où les produits de cartes apparaissent sur le site. Nomadic Matt et CardRatings peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes.

Les opinions, critiques, analyses et recommandations sont celles de l’auteur seul et n’ont été examinées, approuvées ou approuvées par aucune de ces entités. Cette page n'inclut pas toutes les sociétés émettrices de cartes ni toutes les offres de cartes disponibles.

Je parle beaucoup d'assurance voyage sur ce site . Je sais que ce n’est pas un sujet passionnant, mais c’est la seule chose sans laquelle je ne quitterai pas la maison.

L'assurance voyage m'a sauvé, ainsi que mes lecteurs, à maintes reprises. J’ai eu mon équipement cassé et volé, j’ai raté des vols, j’ai eu besoin de rendez-vous chez le médecin et j’ai même eu besoin de soins médicaux urgents à l’étranger.

J’ai appris à mes dépens à quel point c’est vital, surtout en tant que voyageur à petit budget.

Heureusement, de nos jours, de nombreuses cartes de crédit sont accompagnées d’une assurance voyage. Et même si je vous recommande toujours souscrire une assurance voyage complète De plus, il existe un certain nombre de cartes qui offrent une protection assez robuste sans frais supplémentaires.

Si vous envisagez d’acquérir une nouvelle carte de crédit, ou si vous voulez savoir sur laquelle de vos cartes actuelles vous pouvez compter pour une assurance décente, voici une liste des meilleures cartes de crédit avec assurance voyage :

Table des matières

• Comment fonctionne l’assurance voyage par carte de crédit
• MON PREMIER CHOIX : Chase Sapphire Reserve®
• Capital One Venture X
• Carte Mastercard Récompenses Bilt
• La Carte Platine d'American Express
• Comment utiliser l’assurance voyage de votre carte de crédit
• Foire aux questions sur l’assurance voyage par carte de crédit

Comment fonctionne l’assurance voyage par carte de crédit

La protection de voyage offerte par les cartes de crédit ne coûte rien de plus, bien que presque toutes les cartes offrant une telle assurance – à une exception notable (voir ci-dessous) – soient accompagnées de frais annuels.

C’est l’une des nombreuses raisons pour lesquelles obtenir une carte avec des frais annuels en vaut la peine (et pourquoi je pense qu’éviter les cartes avec des frais annuels est l’une des meilleures raisons). les plus grosses erreurs que vous puissiez commettre lorsque vous utilisez des cartes de crédit pour voyager ). Si quelque chose ne va pas pendant que vous êtes en déplacement et que l’assurance de votre carte paie, vous récupérerez largement les frais annuels sur place.

La chose la plus importante à savoir est que pour que l’assurance entre en vigueur, vous devez avoir payé votre voyage avec cette carte. Cependant, une fois que vous aurez fait cela, vous serez couvert.

Bien que les limites de paiement varient considérablement, tout comme les conditions qui doivent être remplies avant que la couverture n'entre en vigueur, voici les catégories générales couvertes habituellement par l'assurance voyage par carte de crédit :

Retard de voyage :couvre les repas, l'hébergement et autres dépenses si votre voyage est retardé d'au moins six heures (pour certaines cartes, il doit être d'au moins 12 heures) Annulation et interruption de voyage :rembourse les frais de voyage si une raison couverte (comme un décès dans la famille) vous amène à annuler votre voyage ou à rentrer chez vous plus tôt Assurance voiture de location :en cas d'accident, couvre les dommages à la voiture ; les blessures ne sont pas couvertes (l'assurance primaire entre en vigueur avant toute autre assurance, tandis que si la carte propose une assurance secondaire, vous devrez d'abord déposer votre propre assurance automobile) Bagages:couvre le retard, la perte ou l'endommagement de vos bagages Assurance d'accident:en cas de décès ou de mutilation, vous ou vos bénéficiaires recevrez une indemnité

Bien qu’il s’agisse de catégories généralement incluses par les cartes de crédit offrant la meilleure assurance voyage, lisez toujours les petits caractères de votre couverture quoi qu’il arrive. Il y a beaucoup de choses qui peuvent changer ce à quoi vous avez droit, comme l'état dans lequel vous vivez, la durée de votre voyage, et plus encore.

Dans cet esprit, voici les meilleures cartes de crédit pour l’assurance voyage et ce qu’elles couvrent :

MON PREMIER CHOIX : Chase Sapphire Reserve®

C'est mon préféré carte de récompenses premium . Elle offre l’assurance voyage la plus complète parmi toutes les cartes de crédit et est l’une des seules à inclure tout type d’assurance médicale. La Réserve propose également un accès aux salons de l'aéroport, une liste fantastique de partenaires de transfert et une gamme de crédits de relevé.

En tant que carte Visa Infinite®, l'assurance voyage du Chase Sapphire Reserve comprend les éléments suivants :

• Assurance principale de location de voiture jusqu'à 75 000 $ USD
• Assurance accident de voyage jusqu'à 1 000 000 $ USD
• Couverture annulation/interruption de voyage jusqu'à 10 000 $ USD par personne et 20 000 $ USD par voyage
• Couverture retard de voyage de 500 $ US après un retard de six heures ou plus
• Couverture bagages perdus jusqu'à 3 000 $ USD
• 100 $ par jour jusqu'à cinq jours si vos bagages sont retardés
• Couverture médicale et dentaire d'urgence jusqu'à 2 500 USD pour le traitement (moins une franchise de 50 USD)
• Assurance évacuation d'urgence jusqu'à 100 000 $ US

nom de la carte offre la plupart des mêmes avantages pour un prix bien inférieur (95 $ USD). Notez simplement que le Preferred s'accompagne de paiements inférieurs et de plus de restrictions (par exemple, la couverture en cas de retard de voyage n'entre en vigueur qu'après un retard d'au moins 12 heures). L’assurance médicale d’urgence et d’évacuation n’est pas non plus couverte par le Preferred. Vous pouvez lire ma critique ici .

De plus, si vous êtes éligible à une carte de visite, le nom de la carte a presque la même couverture que le Chase Sapphire Preferred.

Capital One Venture X

Il y a quelques années, Capital One a remanié ses cartes et la Capital One Venture X rivalise désormais avec les plus grandes marques, y compris certaines des meilleures protections de voyage du marché. Vous bénéficierez également d’une offre de bienvenue généreuse, d’un accès au salon, de crédits de voyage et d’une solide structure de gain de points. Il offre également des fonctionnalités particulièrement uniques : vous gagnerez 2x points sur chaque achat, et il n’y a aucun frais pour un maximum de quatre utilisateurs autorisés.

En tant que carte Visa Infinite®, la couverture est similaire à celle offerte par la Chase Sapphire Reserve (bien qu'elle n'offre pas de couverture en cas de retard de bagages, médicale ou d'évacuation, ce que propose la Réserve).

Le Venture X offre ces protections :

• Assurance accident de voyage jusqu'à 1 000 000 $ USD
• Assurance principale de location de voiture jusqu'à 75 000 $ USD
• Couverture d’annulation et d’interruption de voyage jusqu’à 2 000 $ US par personne et par voyage
• Jusqu'à 500 USD lorsque le voyage est retardé de six heures ou plus
• Bagages perdus jusqu'à 3 000 USD
• Protection du téléphone portable jusqu'à 800 $ USD pour la réparation ou le remplacement (moins une franchise de 50 $ USD)

nom de la carte offre une solide protection de voyage à un tarif annuel inférieur (95 $ USD), mais sans certains avantages importants, comme une assurance interruption, annulation ou retard de voyage.

Carte Mastercard Récompenses Bilt

Le Carte Mastercard Bilt est la seule carte de crédit qui vous permet de gagner des points en payant votre loyer (ils proposent points bonus et avantages chaque jour de location aussi). Elle offre également la meilleure assurance voyage que vous puissiez obtenir sur une carte sans frais annuels.

itinéraire paris 3 jours

Puisque Bilt est une World Elite Mastercard, vous aurez accès à cette suite d’avantages d’assurance voyage. Notamment, il ne dispose pas d’assurance accident ni de couverture médicale, vous souhaiterez donc souscrire une assurance voyage supplémentaire.

L’assurance voyage de Bilt comprend les éléments suivants :

• Assurance collision sans franchise pour les locations de voitures qui vous permet d'être remboursé pour les dommages couverts ou le vol de votre voiture de location
• Protection annulation et interruption de voyage qui vous permet d'obtenir le remboursement des billets de transporteur public non remboursables en cas d'annulation de voyage.
• Remboursement en cas de retard de voyage qui vous permet d'être remboursé des dépenses admissibles engagées si votre voyage est retardé de plus de six heures.
• Protection du téléphone cellulaire jusqu'à 800 USD contre les dommages ou le vol (sous réserve d'une franchise de 25 USD)

-> EN SAVOIR PLUS<—

La Carte Platine d'American Express

À 695 $ US par an, la carte Platine d'American Express comporte les frais annuels les plus élevés de toutes les cartes de voyage grand public, mais cela ne se traduit pas nécessairement par de meilleurs avantages à tous les niveaux. Bien que le Platinum offre une excellente assurance voyage, le Chase Sapphire Reserve le bat haut la main dans toutes les catégories.

Cependant, le Platinum offre une couverture d'évacuation d'urgence et de transport médical (sans limite de coût), qui peut être énorme si vous devez en profiter. Les frais d’évacuation et de transport peuvent être incroyablement coûteux, pouvant atteindre plus de 250 000 USD !

Elle offre également le meilleur accès aux salons parmi toutes les cartes de voyage, des avantages de statut élite, des avantages de voyage, des réductions spéciales sur les hôtels et des crédits de produits et services de luxe.

Les protections de la Carte Platine sont les suivantes :

• Couverture annulation et interruption de voyage de 10 000 $ US par personne et par voyage (sur les billets aller-retour uniquement, 20 000 $ par période de 12 mois consécutifs)*
• Couverture retard de voyage jusqu'à 500 $ US si six heures ou plus (sur les billets aller-retour uniquement, 2 réclamations par carte par période de 12 mois consécutifs)*
• Couverture évacuation d’urgence et transport sanitaire : aucune limite ; doit être coordonné via la hotline Premium Global Assist**
• Protection pour téléphone portable jusqu'à 800 USD moins une franchise de 50 USD^
• Couverture bagages perdus jusqu'à 3 000 USD par personne^^
• Couverture secondaire de location de voiture

Comment utiliser l’assurance voyage de votre carte de crédit

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Les cartes de crédit ont-elles automatiquement une assurance voyage ?
Non, c’est pourquoi il est important de savoir lesquelles le font afin de pouvoir utiliser la bonne carte lors du paiement de votre voyage. La plupart des cartes de crédit de voyage premium sont accompagnées d’une certaine forme d’assurance, mais la couverture varie. Lisez toujours les petits caractères !

Quelle est la différence entre l’assurance carte de crédit et l’assurance voyage ?
Il existe de nombreux chevauchements entre les deux, comme la couverture de voyage et de retard des bagages, la couverture d'annulation/interruption de voyage et l'assurance de location de voiture. La principale différence est que les polices d’assurance voyage standard offrent une couverture médicale plus complète. C'est pourquoi je toujours souscrire une assurance voyage avant de partir à l'étranger.

Comment soumettre une réclamation pour une assurance carte de crédit ?
Le processus de chaque carte est un peu différent, mais en général, vous devrez déposer votre réclamation en ligne, y compris toutes les pièces justificatives. Vous pouvez appeler la hotline sur votre carte pour obtenir plus d’informations et également ouvrir une réclamation.

L'assurance carte de crédit couvre-t-elle les vols manqués ?
Cela dépend de la raison. Les raisons couvertes (qui dépendent de la carte) incluent souvent un vol retardé qui vous fait manquer votre correspondance ou un problème avec votre avion ou votre compagnie aérienne. Mais si vous avez raté votre vol de 6 heures du matin parce que vous avez trop dormi, vous n’avez pas de chance.

Si vous décidez quelle carte de crédit convient le mieux à l’assurance voyage, examinez attentivement vos besoins afin d’obtenir celle qui vous convient le mieux. Si vous ne louez jamais de voiture, vous ne vous souciez peut-être pas d’avoir la meilleure couverture de location de voiture. Peut-être que vous souhaitez avant tout être couvert en cas de retard (après tout, cela se produit davantage de nos jours). Quoi qu’il en soit, donnez la priorité à ce qui est important pour vous.

Mais quelle que soit la carte que vous obtenez, je recommande quand même obtenir une police d'assurance voyage complète pour vous couvrir en cas d'accidents médicaux pouvant survenir sur la route. De cette façon, vous êtes protégé quoi qu’il arrive.

Réservez votre voyage : trucs et astuces logistiques

Réservez votre vol
Trouvez un vol pas cher en utilisant Skyscanner . C’est mon moteur de recherche préféré car il recherche les sites Web et les compagnies aériennes du monde entier afin que vous sachiez toujours que rien n’est laissé au hasard.

Réservez votre hébergement
Vous pouvez réserver votre auberge avec Hostelworld . Si vous souhaitez séjourner ailleurs qu'une auberge, utilisez Réservation.com car il renvoie systématiquement les tarifs les moins chers pour les maisons d'hôtes et les hôtels.

N'oubliez pas l'assurance voyage
L'assurance voyage vous protégera contre la maladie, les blessures, le vol et les annulations. C’est une protection complète en cas de problème. Je ne pars jamais en voyage sans car j’ai dû l’utiliser plusieurs fois dans le passé. Mes entreprises préférées qui offrent le meilleur service et la meilleure valeur sont :

• Aile de sécurité (meilleur pour tout le monde)
• Assurer mon voyage (pour les 70 ans et plus)
• Medjet (pour une couverture d'évacuation supplémentaire)

Envie de voyager gratuitement ?
Les cartes de crédit de voyage vous permettent de gagner des points qui peuvent être échangés contre des vols et un hébergement gratuits, le tout sans aucune dépense supplémentaire. Vérifier mon guide pour choisir la bonne carte et mes préférées du moment pour commencer et voir les dernières meilleures offres.

Besoin d'aide pour trouver des activités pour votre voyage ?
Obtenez votre guide est un immense marché en ligne où vous pouvez trouver des visites à pied sympas, des excursions amusantes, des billets coupe-file, des guides privés et bien plus encore.

Prêt à réserver votre voyage ?
Découvrez mon page de ressources pour les meilleures compagnies à utiliser lorsque vous voyagez. Je liste tous ceux que j’utilise lorsque je voyage. Ce sont les meilleurs de leur catégorie et vous ne pouvez pas vous tromper en les utilisant lors de votre voyage.

Divulgation de l'annonceur : Nomadic Matt s'est associé à CardRatings pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Certaines ou toutes les offres de cartes présentées sur cette page proviennent d'annonceurs et la rémunération peut avoir un impact sur la manière et l'endroit où les produits de cartes apparaissent sur le site. Nomadic Matt et CardRatings peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes.

Divulgation éditoriale : Les opinions, critiques, analyses et recommandations sont celles de l’auteur seul et n’ont été examinées, approuvées ou approuvées par aucune de ces entités. Cette page n'inclut pas toutes les sociétés émettrices de cartes ni toutes les offres de cartes disponibles.

*L’éligibilité et le niveau d’avantages varient selon la carte. Des termes, conditions et limitations s'appliquent. Veuillez visiter le guide americanexpress.com/benefits pour plus de détails. Souscrit par New Hampshire Insurance
Société, une société AIG.

** Vous pouvez compter sur la hotline Global Assist 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour des services médicaux, juridiques, financiers ou autres services de coordination et d'assistance d'urgence sélectionnés lorsque vous voyagez à plus de 100 miles de votre domicile. De plus, nous pouvons fournir une assistance en matière de transport médical d’urgence et des services connexes. Les frais de service tiers peuvent être à votre charge. L’éligibilité et le niveau de prestations varient selon la carte. Des termes, conditions et limitations s'appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide pour plus de détails. Si elle est approuvée et coordonnée par la hotline Premium Global Assist, une assistance médicale d’urgence en matière de transport peut être fournie gratuitement. Dans toute autre circonstance, les titulaires de carte peuvent être responsables des frais facturés par des prestataires de services tiers.

^La couverture pour un téléphone cellulaire sans fil admissible volé ou endommagé est assujettie aux modalités, conditions, exclusions et limites de responsabilité de cette garantie. La responsabilité maximale est de 800 $ par réclamation et par compte de carte admissible. Chaque réclamation est sujette à une franchise de 50 $. La couverture est limitée
à deux (2) réclamations par compte de carte éligible par période de 12 mois. L’éligibilité et le niveau de prestations varient selon la carte. Des termes, conditions et limitations s'appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide
pour plus de détails. Souscrit auprès de New Hampshire Insurance Company, une société AIG.

^^La couverture du plan d'assurance bagages peut être en vigueur pour les personnes couvertes pour les bagages admissibles perdus, endommagés ou volés au cours de leur voyage à bord d'un véhicule de transport public (par exemple, avion, train, bateau ou bus) lorsque le tarif complet d'un billet pour le le voyage (aller simple ou aller-retour) est facturé sur une carte éligible. Une couverture peut être fournie jusqu'à 2 000 $ pour les bagages enregistrés et jusqu'à un maximum combiné de 3 000 $ pour les bagages enregistrés et les bagages à main, en sus de la couverture fournie par le transporteur public. La couverture est également assujettie à une limite globale de 3 000 $ par voyage couvert. Pour les résidents de l’État de New York, il existe une limite de 2 000 $ par sac/valise pour chaque personne couverte, avec un maximum global de 10 000 $ pour toutes les personnes couvertes par voyage couvert. L’éligibilité et le niveau de prestations varient selon la carte. Termes et conditions,
et des limites s'appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide pour plus de détails. Souscrit par AMEX Assurance Company.

L'assurance perte et dommages liés à la location de voiture peut offrir une couverture allant jusqu'à 75 000 $ pour le vol ou les dommages causés à la plupart des véhicules de location lorsque vous utilisez votre carte admissible pour réserver et payer la totalité de la location du véhicule admissible et que vous refusez l'assurance collision ou une option similaire offerte par l'entreprise. Entreprise de location de voitures. Ce produit offre une couverture secondaire et n’inclut pas de couverture responsabilité. Tous les types de véhicules ou locations ne sont pas couverts. Des restrictions géographiques s'appliquent. L’éligibilité et le niveau de prestations varient selon la carte. Des termes, conditions et limitations s'appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide pour plus de détails. Souscrit par AMEX Assurance Company. La couverture contre la perte ou les dommages liés à la location de voiture est offerte par American Express Travel Related Services Company, Inc.