Que couvre réellement l’assurance voyage ?

Assurance voyage est probablement le sujet le plus ennuyeux lorsqu'il s'agit de planifier un voyage. Personne ne veut se concentrer sur le pire des cas avant même de quitter la maison (moi y compris).

De plus, rechercher une assurance est tout simplement fastidieux. Il y a beaucoup de petits caractères à parcourir, ce qui vous oblige à lire les détails de chaque régime d’assurance avant de choisir celui qui vous convient le mieux. C'est un problème.

Mais c’est aussi la chose la plus importante que vous puissiez faire avant un voyage. Si quelque chose de grave devait arriver pendant que vous êtes sur la route, vous voulez avoir l’assurance que votre régime d’assurance vous couvrira.

Même si aucun d’entre nous ne veut imaginer se faire blesser, se faire voler ou devoir annuler son voyage, le fait est que ces choses arrivent. C’est rare, mais des choses auxquelles on ne s’attend pas peuvent arriver lorsque vous voyagez.

Je ne m'attendais pas à casser mon appareil photo Italie .

Je ne m'attendais pas à me rompre le tympan en plongée sous-marine Thaïlande .

Je ne m'attendais pas à me faire poignarder en Colombie .

Et même si ces événements malheureux sont rares, il vaut toujours mieux prévenir que guérir (croyez-moi !). Les factures médicales ne sont pas bon marché. Les évacuations d’urgence coûtent des dizaines de milliers de dollars (voire plus !). À moins que vous ne disposiez d’un revenu disponible suffisant, vous souhaiterez probablement souscrire une assurance voyage pour votre prochain voyage.

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Mais il y en a beaucoup idées fausses sur l'assurance voyage . Cela signifie que vous voudrez également apprendre tout ce que vous pouvez sur votre régime et sur l’entreprise qui vous couvre avant de partir.

Votre plan couvre-t-il les conditions préexistantes ?

Y a-t-il une limite d’âge ou une limite pour la durée pendant laquelle vous pouvez rester hors de votre pays d’origine ?

Pourrez-vous consulter des médecins pour des visites non urgentes ? Qu’en est-il de la couverture dentaire ?

Il y a beaucoup à apprendre si l’assurance voyage est nouvelle pour vous.

Pour vous aider à comprendre tout cela, je vais passer en revue ce qui est RÉELLEMENT couvert par des régimes d’assurance voyage réputés, afin que vous sachiez quoi rechercher.

Table des matières

• Ce que couvre l’assurance voyage
• Urgences médicales
• L'assurance voyage couvre-t-elle les soins dentaires ?
• Évacuation d'urgence
• Décès ou mutilation accidentels
• Retards et annulations de vols
• Annulation de voyage
• L'assurance voyage couvre-t-elle le vol/les objets volés ?
• Assistance 24h/24 et 7j/7
• Ce que l'assurance voyage ne couvre PAS
• Une note sur le COVID-19 (et d'autres pandémies)
• Mes compagnies d’assurance voyage suggérées

Ce que couvre l’assurance voyage

Urgences médicales

Il y a de fortes chances que lorsque vous pensez à l’assurance voyage, vous imaginez une urgence médicale. Bien que les accidents ou les maladies graves lors d’un voyage à l’étranger soient rares, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre d’être couvert par une compagnie d’assurance réputée :

• Frais d'hospitalisation
• Frais de chirurgie
• Frais de traitement ambulatoire
• Visites chez des médecins agréés
• Médicaments prescrits
• Évacuation médicale (il s'agit généralement uniquement d'un établissement médical local, à moins que vous n'ayez un plan plus complet d'une entreprise comme Medjet . Voir ci-dessous pour en savoir plus sur l'évacuation.)

L'assurance voyage couvre-t-elle les soins dentaires ?

Comme pour les autres urgences médicales, les blessures accidentelles et les douleurs soudaines sont couvertes ici. Par exemple, des dents ébréchées ou une infection soudaine. Les examens généraux ne sont pas couverts, pas plus que les travaux dentaires importants qui ne sont pas liés à une blessure ou à un accident survenu à l’étranger. Si vous souhaitez simplement nettoyer vos dents ou si vous avez besoin d’une nouvelle obturation, vous devrez payer de votre poche.

La plupart des polices d'assurance ont une couverture dentaire limitée par rapport au reste de votre couverture d'urgence médicale (généralement, elle est inférieure à 1 000 $ US). Cependant, la couverture peut varier selon les assureurs et les polices d'assurance. Il est donc important d'examiner attentivement les termes et conditions de votre police d'assurance voyage spécifique pour comprendre quels services dentaires sont couverts et les limitations ou exclusions qui peuvent s'appliquer.

Évacuation d'urgence

Les évacuations médicales dues à des accidents ou à des catastrophes naturelles peuvent coûter plus de 500 000 dollars américains. Naturellement, c’est là qu’il est utile de disposer d’un plan d’assurance solide. La plupart des régimes d'assurance vous évacuent vers l'établissement acceptable le plus proche en cas de blessure ou de catastrophe naturelle. Contrairement à la croyance populaire, ils ne le font pas avoir pour vous renvoyer chez vous.

Dans certains cas, vous serez rapatrié dans votre pays d’origine, mais seulement si le médecin le juge nécessaire. Cela est cependant rare et ne se produit généralement que dans les cas où le personnel médical local ne peut pas vous fournir l’assistance dont vous avez besoin. C'est pourquoi les entreprises aiment Medjet existent car ils garantissent que vous rentrez chez vous et pas seulement dans un établissement acceptable à proximité. ( En savoir plus sur Medjet et l'évacuation d'urgence.)

Voici un webinaire avec Medjet sur la sécurité des voyages et l'assurance voyage, y compris les évacuations médicales :

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Décès ou mutilation accidentels

Je sais que ce n’est jamais amusant de penser à quelque chose comme ça, mais savoir que vous êtes couvert vous apportera, à vous et à vos proches, une tranquillité d’esprit.

Si le pire devait arriver, la plupart des régimes d’assurance couvrent les frais liés à la venue d’un membre de la famille pour récupérer votre corps et le ramener à la maison. Certaines politiques incluront également des services de crémation ou d’inhumation à l’étranger, si cela est préféré.

Notez que cela ne couvre que le décès ou la mutilation dû à un accident soudain. Les exclusions courantes incluent le décès dû à l'alcool ou aux stupéfiants illicites, le suicide ou des conditions préexistantes non couvertes par le plan.

Les polices offrent généralement entre 5 000 et 50 000 USD de couverture en cas de décès/mutilation. Si c’est une priorité pour vous, assurez-vous de souscrire une police d’assurance auprès d’une compagnie qui comprend une couverture en cas de décès et de mutilation.

Retards et annulations de vols

Si votre vol est retardé ou annulé, vous pouvez demander une indemnisation auprès de votre assureur voyage ( en supposant que la compagnie aérienne ne vous couvre pas ). Tant que l'annulation ou le retard n'est pas de votre faute, vous pouvez demander un remboursement. Cependant, si vous ratez votre vol parce que vous avez dormi, cela ne compte pas comme une raison valable !

Assurez-vous de conserver tous les e-mails, reçus et correspondances de votre compagnie aérienne concernant le retard ou l'annulation, car vous en aurez besoin pour vérifier votre réclamation et être remboursé.

Notez que c'est bien cartes de crédit de voyage proposez une indemnisation pour les retards et les annulations de vol, donc si vous en avez une, vérifiez les petits caractères pour voir si votre carte ou votre police d'assurance a le délai d'attente le plus court (il est le plus courant de devoir attendre 6 à 12 heures avant que la couverture n'entre en vigueur).

Annulation de voyage

Si vous devez annuler votre voyage — avant votre départ ou pendant votre voyage — pour une raison légitime, telle qu'une maladie, une blessure, le décès d'un parent proche ou le décès de votre partenaire de voyage, vous pouvez demander à être remboursé auprès de votre compagnie d'assurance.

Pour vérifier votre demande, assurez-vous d’obtenir une note de votre médecin si vous annulez pour cause de maladie. Si vous annulez en raison d'un décès, vous devrez soumettre une copie du certificat de décès (ainsi que d'autres pièces justificatives).

La couverture d’annulation standard est généralement limitée à quelques milliers de dollars, sauf si vous disposez d’un forfait premium.

Mais quelle que soit la raison pour laquelle vous devez annuler votre voyage, vous devez soumettre une preuve d’une raison acceptable, comme indiqué dans votre police. Vous ne pouvez pas simplement annuler pour quelque raison que ce soit (par exemple si vous vous disputez avec votre partenaire de voyage ou si vous avez peur de votre voyage en général) et vous attendre à être remboursé simplement parce que vous avez souscrit une assurance voyage. Si vous souhaitez cette flexibilité, certains forfaits offrent la possibilité de passer à la couverture Annulation pour quelque raison que ce soit (CFAR), sachez simplement que ce sera à un prix beaucoup plus élevé et que vous devrez généralement l'acheter dans les 10 à 21 jours. de payer votre voyage.

L'assurance voyage couvre-t-elle le vol/les objets volés ?

Si vos bagages sont volés pendant que vous voyagez, la plupart des compagnies d'assurance voyage vous rembourseront, bien qu'il y ait généralement des limites sur les équipements comme les ordinateurs portables, les appareils photo et les téléphones portables (généralement plafonnés à 500 $ par article). Si vous voyagez avec du matériel coûteux, vous devrez payer une couverture supplémentaire pour vous assurer qu’il est suffisamment couvert. La couverture comprend généralement une indemnisation pour les bagages retardés ou endommagés pendant le transport.

Assurez-vous également d'avoir des reçus pour tout votre équipement. Conservez des copies de tous les documents dans votre boîte de réception afin que si quelque chose se produit, vous puissiez déposer votre réclamation sans avoir à retrouver des copies de tous vos reçus d'achat. Déposez un rapport de police dès que possible car cela sera nécessaire pour déposer une réclamation.

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Si votre portefeuille ou votre passeport est volé, certains régimes couvrent les frais liés à l'envoi d'un nouveau passeport ou d'une nouvelle carte de crédit (cela dépend généralement de votre résidence). Si votre portefeuille est volé et qu’il contient de l’argent liquide, vous ne pourrez pas réclamer l’argent manquant.

Assistance 24h/24 et 7j/7

Une bonne compagnie d’assurance voyage devrait offrir une assistance 24h/24 et 7j/7. Les accidents ne se produisent pas facilement pendant les heures de bureau et vous ne voulez pas qu’on vous dise de rappeler plus tard lorsque vous êtes en pleine urgence. La plupart des entreprises proposent une assistance par téléphone et/ou par chat en direct, mais assurez-vous (comme toujours) de vérifier les détails de la politique avant d'acheter un forfait.

Assurez-vous également de sauvegarder le numéro de contact dans votre téléphone et/ou votre boîte de réception afin de ne pas avoir à le rechercher en pleine crise. Envoyez-le également aux membres de votre famille, par mesure de sécurité.

Ce que l'assurance voyage ne couvre PAS

Bien que chaque régime soit différent, voici une liste des éléments les plus courants qui ne seront généralement pas couverts par votre régime d'assurance voyage standard/de base :

• Incidents liés à l'alcool ou à la drogue (y compris décès)
• Accidents survenus lors de la participation à des activités d'aventure extrêmes comme le deltaplane, le parapente ou le saut à l'élastique (bien que vous puissiez souvent passer à des plans qui couvrent ces activités)
• Négligence dans la manipulation de vos biens/bagages
• Conditions préexistantes (par exemple, si vous souffrez de diabète et devez acheter plus d’insuline, vous ne serez pas couvert)
• Examens généraux pour les cas non urgents
• Argent volé
• Vols ou correspondances manqués pour des raisons sous votre contrôle

Quelques autres remarques sur les politiques standard :

• Si les troubles civils rendent votre destination dangereuse mais que votre gouvernement n’a pas appelé à une évacuation, la plupart des compagnies d’assurance ne vous évacueront pas. ( Medjet est ici l'exception. Ils ont la meilleure couverture d’évacuation.)
• Changer d’avis à propos de votre voyage, perdre votre amitié ou rompre avec votre partenaire de voyage et avoir des problèmes de santé préexistants ne sont pas admissibles à la plupart des plans d’annulation de voyage.
• Si votre visa est refusé, vous ne serez probablement pas remboursé si vous décidez d'annuler votre voyage.

N'oubliez pas que l'assurance voyage est accident assurance. Il est là pour vous protéger contre les frais d’urgence imprévus. Si vous souhaitez un plan de santé mondial (parce que vous êtes expatrié ou nomade numérique), vous avez besoin d’un type de plan complètement différent ( Nomades assurés et Aile de sécurité tous deux ont des projets pour les nomades/expatriés numériques, par exemple).

Une note sur le COVID-19 (et d'autres pandémies)

Dans le passé, les compagnies d’assurance voyage ne couvraient pas les pandémies (ce que les voyageurs ont appris à leurs dépens pendant la pandémie de COVID-19), mais heureusement, la plupart des compagnies offrent désormais une couverture limitée pour le COVID-19 (ou d’autres pandémies). Cela peut inclure l'annulation du voyage, le retard, les frais de quarantaine ou le transport vers le domicile (comme c'est le cas avec Medjet ).

Avant d’acheter un forfait, assurez-vous de lire les petits caractères concernant les pandémies et le COVID-19. Assurez-vous de bien comprendre ce qui est inclus et ce qui ne l'est pas afin de pouvoir prendre les mesures appropriées si une situation survient. En cas de doute, appelez-les et parlez à un représentant.

Mes compagnies d’assurance voyage suggérées

Ma compagnie d'assurance voyage préférée est Aile de sécurité . SafetyWing propose des forfaits pratiques et abordables adaptés aux nomades numériques et aux voyageurs de longue durée. Ils proposent des forfaits mensuels abordables, un excellent service client et un processus de réclamation facile à utiliser qui le rend parfait pour ceux qui sont en déplacement. En savoir plus ici dans ma revue SafetyWing .

Voici une liste des meilleures compagnies d'assurance voyage :

• Forfaits super abordables
• Options de couverture de base
• Couverture COVID-19
• Peut acheter à l'étranger
• Plans pour les nomades numériques

• Idéal pour les nomades numériques et les expatriés
• Couvre les situations non urgentes
• Couverture de télésanté et de santé mentale

• Plans à court terme et annuels
• Couverture étendue du transport médical
• Couverture COVID-19

• Marketplace pour comparer les forfaits de 21 fournisseurs
• Idéal pour les voyageurs de plus de 65 ans
• Anytime Advocates réexamine votre demande si vous pensez qu'elle a été injustement refusée.
• Possibilité d'ajouter une couverture CFAR (annulation pour quelque raison que ce soit)

• Couverture médicale et annulation complète
• Couverture pour les sports/activités d’aventure
• Processus de réclamation en ligne simple
• Assistance client 24h/24 et 7j/7

Je ne quitte jamais la maison sans assurance voyage . J’ai appris à mes dépens qu’il vaut toujours mieux prévenir que guérir.

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Faites vos recherches avant d’acheter un plan, puis lisez les petits caractères de votre plan afin de savoir exactement ce qui est couvert. Conservez tous les reçus, courriels et documents afin de pouvoir facilement faire une réclamation si nécessaire.

Bien que le coût puisse sembler élevé au départ, lorsque vous le comparez au coût potentiel d’une évacuation d’urgence ou à une lourde facture médicale, ce n’est que des cacahuètes. De plus, la plupart des régimes d’assurance ne coûtent que quelques dollars par jour. À mon avis, c’est de l’argent bien dépensé pour la tranquillité d’esprit.

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N'oubliez pas l'assurance voyage
L'assurance voyage vous protégera contre la maladie, les blessures, le vol et les annulations. C’est une protection complète en cas de problème. Je ne pars jamais en voyage sans car j’ai dû l’utiliser plusieurs fois dans le passé. Mes entreprises préférées qui offrent le meilleur service et la meilleure valeur sont :

• Aile de sécurité (meilleur pour tout le monde)
• Assurer mon voyage (pour les 70 ans et plus)
• Medjet (pour une couverture d'évacuation supplémentaire)

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