La collecte de points et de miles est-elle vraiment une arnaque ?

Chaque fois que j’utilise des points et des miles comme exemple de la façon de voyager plus loin – et plus longtemps – pour moins cher, je ressens des réactions négatives.

Les gens commentent les publications sur les réseaux sociaux ou m'envoient des e-mails indiquant des points/miles sont l'argent, ont un coût, ne sont pas faciles à obtenir, ne fonctionnent qu'aux États-Unis, et que, fondamentalement, les points et les miles sont des BS.

Par exemple:

Matt… tout le monde n'a pas de miles ou de points bonus. Vous savez, je suis un écrivain de voyage… et pourtant je n'ai jamais rejoint un programme de fidélisation. Je n’ai ni miles ni points à échanger, et de même, il y a aussi des gens qui n’ont peut-être pas économisé suffisamment de points pour voyager entièrement gratuitement.

C'est un peu comme dire : je pourrais vous dire d'aller camper, mais bon, ce serait trop facile, alors parlons de croisière - maintenant, échangez 100 000 Airmiles pour cette croisière de deux semaines et vous avez 1 000 $ pour jouer. à bord!

Cela ne semble pas tout à fait juste.

Mais je ne pense pas que l’utilisation de points ou de miles soit frauduleuse ou injuste.

Pour moi, les points et les miles sont de l'argent gratuit. Ils ne me coûtent rien. Je ne lâche rien pour les avoir. Je les considère comme un avantage pour être intelligent dans mes dépenses.

Je sais que certains d'entre vous considèrent les points et les miles comme ayant pour eux un coût d'opportunité lié au temps. Mais je ne les considère pas de cette façon. C'est juste une chose que j'obtiens lorsque je dépense de l'argent que j'aurais dépensé de toute façon.

Laisse-moi expliquer.

Le mythe de l'arnaque

Une arnaque implique qu’il se passe quelque chose de malhonnête, qu’il y a une sorte de piège. De nombreuses personnes voient les points et les kilomètres de cette façon. Lorsqu’ils entendent des vols gratuits et des chambres d’hôtel, ils supposent que c’est trop beau pour être vrai. Ce quelqu'un va sauter de derrière le rideau et crier, je t'ai eu ! tout en riant de façon maniaque et en s'enfuyant avec tout leur argent.

Au minimum, beaucoup de gens pensent qu'utiliser des points et des miles ne fonctionne pas réellement, qu'ils sont difficiles à obtenir, qu'il faut faire des choses folles pour les obtenir, ou qu'il faut dépenser beaucoup d'argent pour y arriver. :

Accumuler des miles nécessite de dépenser de l’argent. Supposons que vous ayez besoin de 80 000 miles pour un [vol] prime et que vous puissiez trouver une offre d'inscription pour 40 000. Cela signifie que vous devrez probablement dépenser 40 000 $ pour parcourir les 40 000 miles restants. Ensuite, pour utiliser les points hôteliers pour des chambres gratuites, supposons que vous souhaitiez passer sept jours de vacances et que les chambres ne coûtent que 15 000 la nuit. Cela représente 105 000 points d'hôtel supplémentaires et 105 000 $ de dépenses supplémentaires. Même si votre carte d’hôtel obtient deux points pour un, cela représente toujours une dépense de 52 500 $. Donc, pour que je parte en vacances pour 1 000 $, je dois facturer 92 500 $.

Mais ce n’est tout simplement pas vrai. La chose la plus importante à comprendre cumuler des points et des miles c’est qu’il ne s’agit jamais d’obtenir seulement un mile/point par dollar dépensé. Il est facile d’obtenir 2 à 5 fois et parfois même jusqu’à 10 fois les points pour chaque dollar dépensé.

(Pour les catégories sans carte offrant plus de 1 point par dollar dépensé, vous pouvez simplement utiliser la carte de votre choix).

Ce n’est pas autant à suivre qu’on pourrait le penser. J'ai mes principales cartes de prédilection, et une fois que j'ai intériorisé quelles cartes utiliser pour quoi, cela devient une seconde nature.

(Remarque : j'ai également toutes les cartes aériennes co-marquées, mais je les utilise rarement, sauf si je réserve un vol avec cette compagnie aérienne, car j'obtiendrai des points bonus pour ce faire.)

À travers tout cela, Je gagne un million de miles ou plus par an . Si c’était vraiment seulement 1 point/mile par dollar dépensé, alors je devrais dépenser un million de dollars par an mais ce n’est pas le cas.

Lorsque j'ai besoin d'acheter quelque chose, je le fais en ligne pour obtenir des points bonus via les portails d'achat des compagnies aériennes (j'ai récemment obtenu 6x miles American Airlines pour mes achats Macy's en plus de mes points de carte de crédit). Vous achetez un nouvel ordinateur ? Je pars chercher une nouvelle carte pour atteindre le minimum de dépenses pour le bonus. Vous avez quelques minutes ? Je réponds à certains sondages pour gagner des points.

Je gagne toujours plusieurs points par dollar dépensé.

Je ne considère pas l’accumulation de points/miles comme ayant un coût car je ne dépense pas d’argent supplémentaire pour les gagner. Pour moi, quelque chose a un coût lorsque je donne de l’argent pour l’obtenir. Mais vous gagnez des points et des miles pour les achats quotidiens que vous auriez achetés de toute façon.

Si vous souhaitez voyager davantage, les points et les miles doivent être quelque chose que vous faites (à condition que vous viviez dans un endroit où ils sont une option). Même s’il vous faut un an pour accumuler suffisamment de points pour faire la différence, ils vous aident à réaliser vos rêves en réduisant considérablement le coût de tout.

Mais qu’en est-il de tous les frais ?

Bien sûr, lorsque vous réservez des vols avec des points et des miles, vous devez payer des taxes et des frais, mais ceux-ci coûtent toujours moins cher que le prix d'un billet complet. Et les hôtels ne facturent pas ces frais, donc le coût de leur utilisation des points est littéralement nul. (En outre, certaines cartes de crédit vous permettent d’effacer les frais, ce qui rend ces dépenses littéralement nulles également.)

Ensuite, les gens souligneront les frais de carte de crédit élevés, qui peuvent parfois atteindre des centaines de dollars par an. C’est sûrement une arnaque, car les sociétés émettrices de cartes de crédit ne font que prendre votre argent, n’est-ce pas ?

Pas exactement.

Bien que vous deviez décider si les cartes avec des frais plus élevés en valent la peine pour vous, gardez à l'esprit que cartes de crédit premium viennent avec des avantages et des taux de gain de points qui dépassent les frais (si vous les utilisez).

Par exemple, avec mes 550 $ USD par an Carte de réserve Chase Sapphire , Je reçois:

• 300 USD de crédit sur votre relevé de voyage
• 3x points sur les voyages et les restaurants (pour que je puisse gagner des points plus rapidement)
• 10x points sur Lyft
• Global Entry, TSA Precheck ou NEXUS (100 USD tous les cinq ans)
• Protection des achats afin que je puisse être remboursé si les choses que j'achète sont perdues, endommagées ou volées
• Un abonnement prioritaire pour l'accès au salon (environ 100 $ USD par an)
• Assurance voyage
• Crédits de relevé mensuel pour DoorDash, Instacart

Bien que les frais annuels de 550 $ semblent incroyablement élevés, lorsque vous prenez en compte les crédits de voyage (effaçant ainsi 300 $ de dépenses codées comme voyages sur mes relevés), les frais deviennent plus gérables à 250 $. Je gagne bien plus de 250 $ de points sur cette carte chaque année, et les autres avantages et bénéfices compensent également. Vu de cette façon, c’est vous qui vous faites passer pour un bandit, pas les sociétés émettrices de cartes de crédit !

Et gardez à l’esprit que la Chase Sapphire Reserve est l’une des cartes les plus premium disponibles. Il en existe une multitude d'autres cartes de crédit de voyage avec des frais annuels beaucoup plus bas pour commencer, y compris des cartes sans frais du tout. Points et miles consiste à trouver la ou les meilleures cartes adaptées à votre style de voyage et à vos objectifs, en utilisant les banques pour vous aider à y parvenir, et non l'inverse.

Prendre la Chase Sapphire Preferred® , qui est une version « de démarrage » de la carte Reserve plus premium. Il comprend 2x points sur les voyages, 3x points sur les restaurants, les services d'épicerie en ligne et certains services de streaming, entre autres avantages, et ne comporte que des frais annuels de 95 $.

Ou la Carte de récompenses Bilt , qui n'a pas de frais annuels et vous offre la possibilité de gagner des points sur le loyer (la seule carte qui fait cela) et 2x points sur les voyages.

Mon cartes de crédit d'hôtel tous me donnent des nuits gratuites par an et mon cartes de crédit des compagnies aériennes venez avec des bagages enregistrés gratuitement, ce qui me permet d'économiser des centaines de dollars par an !

medellin meilleures choses à faire

De plus, mon pointage de crédit n’a fait qu’augmenter parce que j’ai désormais plus de crédit et moins de dettes ainsi qu’un bon historique de paiement. (Et, comme le dit mon ami Gary : à quoi sert une cote de crédit si vous ne l’utilisez pas ?)

Alors, si collecter des points et des miles est si génial, pourquoi n’y a-t-il pas plus de gens qui le font ?

Quand je demande à la plupart des gens pourquoi ils ne comptent pas de points et de miles, ils haussent simplement les épaules et s’en vont, je ne sais pas. Cela semble difficile, je suppose.

Je pense que les gens croient parce que cela semble compliqué, donc ça doit être ainsi.

De plus, la collecte de points et de miles semble aller à l’encontre de tout ce que nous avons appris sur la finance. On nous apprend à penser à l’argent et au crédit d’une seule manière :

Les cartes de crédit sont mauvaises. Les entreprises sont mauvaises. Ne payez jamais de frais. Votre score est sacré et faire des choses comme celle-ci lui fait du mal, et vous n’obtiendrez jamais de prêt.

Mais ce ne sont que des conneries. C’est un mythe perpétué par… enfin, je ne sais pas qui exactement, mais les gens continuent d’y croire.

Si vous payez vos factures chaque mois et êtes raisonnable avec votre argent, ne pas collecter de points et de miles signifie dire non à l'argent gratuit. Cela veut dire que je ne veux pas être récompensé pour mes bonnes habitudes de dépenses.

Gratuit est le meilleur mot en matière de voyage.

Lorsque vous ne collectez pas et n’utilisez pas de points et de miles, la seule personne à qui vous faites du mal, c’est vous-même. Vous ne faites pas de mal aux banques ou aux compagnies aériennes. Ils sont dans le jeu.

À mon avis, les points et les miles sont quelque chose à adopter. Cela réduit le coût du voyage. Vous pouvez le faire dans de nombreux pays à travers le monde ! Même s’il vous faut un an pour gagner un vol gratuit, pourquoi ne pas prendre le vol ? Mieux vaut un vol gratuit que pas de vol gratuit.

Tout voyageur devrait faire tout ce qui permet d’économiser de l’argent et de réduire le coût du voyage.

Dire non aux points et aux miles, c'est dire oui à dépenser plus d'argent en voyages – et pourquoi voudriez-vous faire cela ?

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• Aile de sécurité (meilleur pour tout le monde)
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