Décomposer les récompenses des cartes de crédit avec Brian Kelly

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Les lecteurs de longue date savent que j'aime cartes de crédit de voyage en raison de l'énorme quantité de points et d'avantages qu'ils apportent. (Les nouveaux lecteurs le savent maintenant.)

En fait, ce mois-ci seulement, j'ai souscrit à une carte Amex Platinum et United Airlines, et d'autres inscriptions sont prévues le mois prochain. Les points apportent de nombreux avantages comme vols gratuits , statut élite, bagages enregistrés gratuits et embarquement prioritaire.

Et même si j’en sais beaucoup sur ce sujet, il y a des gens qui passent toute leur journée à chercher comment maximiser leurs points. Des gens comme Brian Kelly.

Brian Kelly court Le gars aux points , un site Web dédié à la maximisation des programmes de récompense et des offres de cartes de crédit pour obtenir autant de voyages gratuits et de statut d'élite que possible. Il connaît parfaitement les systèmes de réservation de récompenses, les programmes de points et les cartes de crédit.

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Aujourd'hui, Brian partage ses secrets.

Nomadic Matt : Comment êtes-vous devenu The Points Guy ?
Brian Kelly : J'ai commencé jeune. Je suis passionné par les points depuis l’âge de 13 ans, lorsque j’ai planifié un voyage en famille aux îles Caïmans en utilisant les miles aériens de mon père. Au moment où j'étais en deuxième année à l'université, j'étais un pilote d'élite d'US Airways.

Alors que je travaillais pour une banque de Wall Street après mes études, j'étais constamment sur la route, gagnant des tonnes de miles et de points ainsi qu'un statut d'élite auprès des compagnies aériennes et des hôtels, ce qui m'a permis de financer un excellent style de vie de voyage pendant mon temps libre. je ferais des voyages à L'Europe  pour le week-end en utilisant des miles et des points (je me suis assis une fois derrière Madonna en première classe de British Airways - c'était mémorable !), j'ai fait un voyage de luxe éclatant à les Seychelles avec mon partenaire pour seulement quelques centaines de dollars en utilisant des points, et j'ai parcouru tout le pays.

J'ai commencé à bloguer sur l'actualité du monde des points, ainsi que sur mes propres domaines d'expertise, et les gens ont commencé à le lire. Ensuite, beaucoup de gens ont commencé à le lire et j’ai décidé de me lancer dans un blog à plein temps. C’était il y a un peu moins d’un an, et c’était phénoménal ! À la fois stimulant, excitant et motivant.

Au fil des années, combien de kilomètres avez-vous accumulés ? Combien de cartes de crédit avez-vous dû ouvrir pour que cela se produise ?
Grâce aux cartes de crédit, j’ai accumulé des millions de points et de miles. Littéralement. Rien que l’année dernière, rien que grâce à l’inscription par carte de crédit et aux bonus de dépenses, j’ai récolté plus de 600 000 points. Cela m'a pris environ sept cartes à faire.

Beaucoup de gens craignent que l’obtention d’une carte de crédit nuise à leur cote de crédit. Que dites-vous de cela ?
Je ne conseillerais jamais à quiconque ayant un crédit moins que sain de demander plusieurs cartes à la fois. D’une part, vous ne serez probablement pas accepté. D'autre part, vous devriez d'abord vous concentrer sur la fixation de votre crédit afin de pouvoir ensuite profitez pleinement des offres lucratives de carte de crédit qui existent .

Cela dit, seulement 10 % de votre pointage de crédit est basé sur un nouveau crédit – lorsque les banques effectuent une enquête de crédit lorsque vous demandez une nouvelle carte. Sinon, les facteurs les plus importants sont votre historique de paiement et le montant que vous devez, qui représentent ensemble 65 % de votre pointage de crédit. Ainsi, avant même de penser à demander de nouvelles cartes, vous devez vous assurer que votre crédit est en ordre et que vous avez un score décent.

Si votre crédit est bon, demander de nouvelles cartes ne devrait pas lui nuire. Votre score ne perd généralement que quelques points pour l'ouverture d'une nouvelle carte (sur un total de 850), l'impact est donc minime.

Annulez-vous beaucoup de vos cartes ou les gardez-vous simplement pour toujours ?
J'annule certaines de mes cartes, principalement pour éviter des frais annuels élevés pour les cartes que je n'utilise pas activement ou dont je ne tire aucun avantage. Cependant, au lieu de fermer complètement le compte, j'essaie généralement de demander à la banque soit de renoncer aux frais annuels, soit de passer à une carte sans frais afin que la marge de crédit reste ouverte et maintienne mon pointage de crédit en bonne santé.

Qu’est-ce qui fait une bonne offre de carte de crédit ?
Le but des points est de trouver de la valeur, donc si vous trouvez une carte de crédit qui vous offrira quelque chose de valeur, cela en fait une bonne offre. Les frais annuels de 695 $ sur la carte Amex Platinum semblent onéreux à certains, mais d'autres adorent la remise aérienne de 200 $ que vous en obtenez, l'accès aux salons et une foule d'autres avantages, notamment l'obtention de points Membership Rewards, tandis que ceux qui recherchent des frais annuels inférieurs Vous préférerez peut-être la carte Amex Premier Rewards Gold, avec des frais annuels de seulement 175 $, où vous obtenez trois points par dollar dépensé en billets d'avion et deux points par dollar dépensé en essence et en épicerie, mais pas ces avantages de niveau supérieur.

D'autres encore pourraient préférer la flexibilité d'utiliser leurs points à une valeur fixe, comme avec Capitale un , pour acheter le billet d'avion qu'ils veulent, quand ils le veulent, et ne se soucient pas de voyager dans une cabine premium, tandis que ceux qui veulent voyager pour affaires à l'international ou séjourner dans une suite d'hôtel chic voudront peut-être accumuler des points dans leur compagnie aérienne et /ou programme hôtelier de votre choix en obtenant une carte co-brandée.

Cela dépend vraiment de ce que vous voulez faire avec ces points, et une fois que vous avez une stratégie en tête, recherchez les cartes qui vous y mèneront le plus rapidement.

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Avec autant d’offres proposées par autant d’entreprises différentes, quels seraient vos trois meilleurs conseils pour maximiser ces offres d’hôtels ou de vols gratuits ?
1. Élaborez une stratégie – Ne vous contentez pas de vous inscrire pour chaque carte avec une offre OK. Si vous avez un voyage ou un objectif particulier en tête, concentrez vos efforts sur les cartes qui vous rapporteront le plus de miles pour la compagnie aérienne qui vous amènera là où vous devez aller ou l'hôtel où vous souhaitez séjourner.

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2. Ne vous concentrez pas uniquement sur les bonus d’inscription – Les meilleures cartes du marché sont celles qui permettent de gagner des points de manière durable grâce à vos habitudes de dépenses. Et, d’ailleurs, assurez-vous de mettre toutes les dépenses possibles sur une carte permettant de gagner des points afin de maximiser votre potentiel de gains.

3. Faites vos devoirs – Découvrez quels bonus les cartes de crédit qui vous intéressent ont historiquement offerts et assurez-vous d’obtenir le meilleur possible.

Gagnez-vous des points autrement que ces bonus d’inscription ?
Bien sûr. Je voyage beaucoup, donc je gagne des miles, comme c'est la bonne vieille façon de monter dans un avion et d'aller quelque part. En matière de cartes de crédit, les meilleures ne sont pas nécessairement celles qui offrent les plus gros bonus. À mon avis, les meilleures cartes permettant de gagner des points sont celles qui vous permettent de maintenir vos points lucratifs grâce à des bonus de dépenses de catégorie.

Par exemple, la Chase Sapphire Preferred est une excellente carte car vous obtenez le double de points sur les dépenses de voyage et de restauration (essentiellement tout ce que je fais), et ces catégories sont assez larges, vous pouvez donc gagner une tonne de points. Vous pouvez ensuite combiner ces points avec les points Ultimate Rewards que vous gagnez avec les catégories de bonus de dépenses trimestriels de la carte Chase Freedom, où vous gagnez cinq points par dollar dépensé pour des choses comme l'épicerie, les fournitures de bureau, les stations-service ou des marchands spécifiques comme Amazon.

Soudain, vous vous retrouvez face à une tonne de points supplémentaires. C’est le genre de cartes qu’il vaut la peine de conserver même après avoir utilisé votre bonus d’inscription.

Combien de kilomètres par an parcourez-vous ? Est-ce que tout est basé sur des points ?
L'année dernière, j'ai parcouru environ 150 000 miles, et même si certains de ces voyages utilisaient des miles (comme celui du cerf vers l'île Maurice dans l'océan Indien via Paris ), et j'ai récemment voyagé en Asie pendant trois semaines en utilisant des miles United et British Airways, je paie bon nombre de mes billets. Après tout, vous devez gagner une partie de ces miles et de ce statut d’élite en volant.

Expliquez une minute pourquoi vous pensez que ces offres de cartes de crédit sont si intéressantes ? Est-ce uniquement les points que vous obtenez, ou bénéficiez-vous d'avantages supplémentaires comme le statut d'élite ?
Tout dépend de ce que vous recherchez. Si vous souhaitez bénéficier de la flexibilité des points transférables que vous pouvez utiliser sur une variété de compagnies aériennes ou d'hôtels, alors American Express Membership Rewards et Chase Ultimate Rewards seraient des programmes que vous pourriez examiner, tandis que si vous souhaitez pouvoir acheter n'importe quel billet, n'importe quel temps et ne vous souciez pas du vol en autocar, peut-être un système de points à valeur fixe comme Récompenses Capital One Venture est la voie à suivre.

Si vous envisagez de voyager souvent avec une compagnie aérienne en particulier, vous devriez peut-être envisager la carte co-marquée, comme SkyMiles Amex de Delta, qui vous offre des avantages de statut élite, comme des bagages enregistrés gratuits pour un maximum de neuf personnes sur votre réservation (une valeur énorme), des pass SkyClub à prix réduit et 20 % de réduction sur la nourriture et les divertissements à bord, ainsi que d'autres avantages tels que deux miles par dollar dépensé sur Delta ; ou la nouvelle United Club Card, qui confère non seulement l'adhésion au United Club dans les aéroports, mais également des avantages tels que deux bagages enregistrés gratuits pour le titulaire de la carte et un accompagnateur, un accès prioritaire et un statut d'élite auprès de Hyatt et Avis. C’est beaucoup de valeur.

Quelle est votre carte de crédit de voyage préférée ?
Je l'ai mentionné plus tôt, mais j'adore la carte Chase Sapphire Preferred. C'est probablement ma carte préférée en ce moment. Les points Ultimate Rewards que je gagne en l'utilisant peuvent être transférés à divers partenaires, notamment United, British Airways, Korean Air et Southwest, des hôtels dont Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott et Ritz-Carlton, ainsi qu'Amtrak. , donc je peux les utiliser pour à peu près n'importe quoi.

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De plus, je reçois deux points par dollar dépensé en repas et en voyages, ce qui comprend de nombreuses catégories, comme les taxis et même le stationnement. J'ai récemment transféré les points que j'avais obtenus en m'inscrivant à United et je les ai utilisés pour voyager en classe affaires de Newark à Singapour sur Singapore Airlines pour 60 000 miles et 2,50 USD de taxes/frais. C'était une grande rédemption.

De plus, il est fait de métal, donc ça fait du bien et ça a l'air cool dans mon portefeuille !

Pour d'autres bons conseils sur la façon d'utiliser les cartes de crédit des compagnies aériennes et (légalement) d'exploiter le système de points pour voyager gratuitement, assurez-vous de lire Le blog de Brian . Vous pouvez aussi suivez-le sur Twitter .

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