Pourquoi vous ne devriez jamais obtenir une carte Capital One

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REMARQUE : La Venture Card de Capital One s'est beaucoup améliorée depuis la publication initiale de cet article en 2015. Vous pouvez lire à ce sujet ici.

La Venture Card de Capital One – cette carte de crédit sans tracas annoncée à la télévision – vous fera économiser gros sur la route, n'est-ce pas ? Beaucoup de gens – même moi – recommandent cette carte, mais c'est en fait la pire carte de crédit avec récompenses de voyage que vous puissiez utiliser. Je reçois beaucoup d'e-mails concernant cette carte et j'ai récemment réprimandé deux amis pour l'avoir utilisée comme carte de crédit principale pour gagner des points et des miles.

Attendez, vous venez de dire que vous le recommandez. Comment cela peut-il être mauvais, alors ?

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Capital One a raison sur plusieurs points : la structure simple des récompenses de sa Venture Card sans frais est parfaite pour les personnes qui ne dépensent pas beaucoup d’argent ou qui ne veulent pas se soucier des points. Ils vendent de la simplicité et ils le font bien. Je pense que si vous êtes une personne qui dépense peu et voyage peu, cette carte pourrait valoir la peine (voir les commentaires ci-dessous où je dis aux gens de ne pas passer à une autre carte).

Mais ce n'est même pas près d'être médiocre carte de récompenses de voyage .

Et il est temps que j’explique pourquoi pour que les gens ne commettent pas les mêmes erreurs que mes amis !

S’il est vrai que vous gagnez deux points par dollar dépensé, tous les points ne sont pas égaux. Ce qui compte n’est pas le nombre de points que vous gagnez, mais la manière dont vous pouvez les échanger.

Laissez-moi vous expliquer pourquoi la Venture Card de Capital One n'est pas adaptée à ceux qui souhaitent bénéficier de vols et de chambres d'hôtel gratuits :

Au moment de la rédaction de cet article, la carte est accompagnée d'un bonus d'inscription de 40 000 points après avoir dépensé 3 000 USD en trois mois. ( Remarque : cette offre est désormais expirée, mais pour les besoins de cet article, je conserverai l'exemple. ) Cela représente 46 000 points, d’une valeur de 460 USD. Je pense que la carte vaut le bonus d’inscription – je prendrai 460 $ US n’importe quel jour, mais que se passe-t-il après cela ?

Disons que vous êtes dans votre deuxième année et que vous envisagez de dépenser 100 000 USD sur votre carte pour 200 000 points, d'une valeur de 2 000 USD. ( NOTE : J'utilise 100 000 $ car c'est un joli chiffre rond simple. Je sais que la plupart des gens ne dépenseront pas autant par an.)

Pour autant, vous pouvez obtenir beaucoup plus.

Par exemple, 100 000 points American Airlines en gagnant 1 mile par dollar dépensé (en supposant qu'il n'y ait pas de bonus de catégorie comme une réservation auprès de la compagnie aérienne) pourraient vous permettre d'obtenir deux fois un siège aller-retour en classe autocar vers l'Europe, un billet de première classe pour l'Europe ou un billet en classe affaires pour l'Asie, qui coûte 6 900 $ sur JAL :

Dans ce scénario, vos 100 000 miles AA valent près de sept fois la valeur de vos points Capital One ! Pour échanger ce même vol avec Capital One, vous devrez disposer de 690 000 points ou dépenser 345 000 $ USD !

Et voici un autre exemple. Supposons que vous souhaitiez voyager en première classe avec Emirates de Los Angeles à Dubai :

USACartrip

Ce billet coûte 25 000 $ USD ! Ou bien, vous pouvez échanger 90 000 miles Alaska Air contre le vol. Mais si vous vouliez échanger des points Capital One, il vous faudrait 2,5 millions de points !

OK, mais si j'obtiens une carte American Airlines ou United, je ne reçois qu'un point par dollar. Capital One m'en donne deux !

C'est vrai, mais si vous dépensez 50 000 $ US sur votre carte AA, ces 50 000 points peuvent être échangés contre un vol aller simple en classe affaires vers le Japon d'une valeur de plusieurs milliers de dollars ! Si vous dépensez la même chose sur Capital One, cela vaut 1 000 USD. Les points Capital One ont peu de valeur.

De plus, certaines cartes offrent d'excellents bonus de catégorie, tels que plusieurs points pour les voyages, les achats, la nourriture, l'essence et l'épicerie, donc ce n'est pas toujours un pour un. Capital One est toujours le même : deux miles par dollar dépensé.

De plus, de nombreuses autres cartes de crédit offrent des avantages qui valent également la peine, comme les bagages enregistrés gratuitement, l'embarquement prioritaire, l'accès aux salons, Internet dans les hôtels et bien plus encore. Capital One ne vous donne rien. De plus, il existe des dizaines d’autres cartes qui n’offrent aucun frais de transaction à l’étranger.

La valeur de rachat de Capital One en fait une horrible carte.

Capital One est essentiellement une carte de remise en argent de 2 % (50 000 USD = 100 000 points = 1 000 USD = 2 % de 50 000 USD) mais il existe de bien meilleures cartes de remise en argent, comme celles qui offrent 5 % de remise sur les catégories à rotation trimestrielle. .

Si vous ne voulez pas être lié à une seule compagnie aérienne, les cartes de crédit qui rapportent des points transférables (comme la carte Chase Sapphire Preferred, Bilt ou American Express Gold) peuvent offrir beaucoup plus de valeur que Capital One.

La carte Capital One est idéale pour les consommateurs qui dépensent peu, ceux qui achètent les billets les moins chers ou pour effacer les frais non aériens ou hôteliers de votre facture mensuelle. Mais si vous souhaitez même gagner des points et des miles pour voyager gratuitement sur des vols de première classe ou bénéficier d'avantages lorsque vous voyagez, ce n'est PAS une carte que vous devriez jamais obtenir.

Note: Cet article fait référence à la Venture Card, qui s'accompagne de frais annuels de 59 USD. Le VentureOne n'a pas de frais annuels mais ne rapporte que 1,25 miles par dollar dépensé, ce qui rend la situation encore pire ! Ne comprenez certainement pas celui-là !

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