Frais Bancaires

Comment éviter de payer des frais bancaires en voyage

Un guichet automatique éclairé la nuit contre un mur de briques violettes

Économiser de l'argent pour voyager est l’un des plus grands obstacles qui empêchent les gens de réaliser leurs rêves de voyage.

Et quand ils économisent enfin suffisamment pour leur voyage et prennent la route, que font-ils ?



Jetez de l’argent en frais bancaires évitables.

Effectuer des opérations bancaires à l’étranger ne se limite pas à déposer votre carte dans un distributeur automatique et à retirer de l’argent. Quand on voyage avec un budget limité , cela implique de savoir trois choses :

  1. Comment éviter de payer des frais bancaires.
  2. Comment éliminer les frais de transaction à l'étranger.
  3. Comment obtenir un bon taux de change.

Je connais trop de gens qui voyagent à l’étranger et finissent par payer des frais obscènes aux guichets automatiques et des frais de transaction par carte de crédit.

De nos jours, ce n’est absolument plus nécessaire. Vous n’avez pas économisé tout cet argent pour le donner aux banques, n’est-ce pas ? Je sais que non. Je veux tout garder pour moi, car chaque frais évité représente plus d’argent pour la nourriture, les boissons et les activités sur la route !

Voici comment éliminer TOUS les frais bancaires lorsque vous voyagez en 5 étapes faciles :

Table des matières

  1. Étape 1 : Éliminez les frais de guichet automatique
  2. Étape 2 : Évitez les frais de carte de crédit
  3. Étape 3 : minimiser la pénalité liée au taux de change
  4. Étape 4 : Ne changez pas d’argent dans les aéroports
  5. Étape 5 : Choisissez toujours la devise locale
  6. Étape 6 : N'obtenez pas de devises à la maison (et évitez ces cartes en devises étrangères !)

1. Éliminez les frais de guichet automatique

Les frais de guichet automatique peuvent vraiment s’additionner, surtout si vous voyagez pendant des semaines ou des mois à la fois. Pensons-y : lorsque vous êtes en déplacement, vous pouvez retirer de l’argent à un distributeur automatique deux fois par semaine.

Si vous retirez de l’argent à un guichet automatique international avec votre carte de débit habituelle, vous devrez payer 3 frais différents :

  • Les frais de votre banque pour l'utilisation d'un guichet automatique en dehors de son réseau (généralement entre 2,50 et 5 USD)
  • Les frais du guichet automatique (généralement 3 à 5 USD)
  • Des frais de conversion internationale (généralement 1 à 3 % de la transaction)

Comme vous pouvez le constater, ces frais s’additionnent très vite. Les frais varient selon le monde, mais disons que vous finissez par payer environ 7 USD par retrait. Cela représente 14 $ par semaine, 56 $ par mois ou 672 $ par an ! Savez-vous combien de jours vous pourriez passer Asie du sud est pour ce montant ? Presque 3 semaines !

Même si vous n’utilisez le guichet automatique qu’une fois par semaine, cela représente quand même 364 USD par an. Et la plupart des voyageurs que je connais se rendent au guichet automatique encore plus de deux fois par semaine, ce qui ne fait qu'augmenter le montant des frais qu'ils paient. Pourquoi donner aux banques l’argent dont vous avez besoin pour voyager ? Vous avez travaillé dur pour économiser votre argent – ​​ne le gaspillez pas en le donnant à une banque.

Pour vous aider à éviter les frais, voici quatre choses que vous voudrez faire lors de votre prochain voyage pour éliminer ces frais embêtants :

Premièrement, si vous résidez aux États-Unis, la meilleure banque à utiliser est Charles Schwab.

Pourquoi?

Charles Schwab n'a aucun frais et rembourse tous vos frais de guichet automatique à la fin de chaque mois. Ceci est important car, même s’il existe un nombre croissant de banques qui ne facturent pas elles-mêmes de frais de guichet automatique, très peu d’entre elles offrent un remboursement illimité des frais de guichet automatique.

Vous devez ouvrir un compte courant à haut rendement pour être admissible, mais aucun dépôt minimum n'est requis ni aucun frais de service mensuel. Leur carte ATM peut être utilisée dans n’importe quel guichet automatique dans le monde et vous ne paierez jamais de frais. C'est ma carte bancaire principale et je l'utilise depuis des années. Depuis que je l’ai obtenu, j’ai évité tous les frais de guichet automatique. Cela m’a littéralement permis d’économiser des milliers de dollars. Si vous obtenez simplement cette carte, vous n’avez rien d’autre à faire.

Une autre option consiste à choisir une banque membre de la Global ATM Alliance. Il s’agit d’un réseau de grandes banques qui se sont regroupées et ont renoncé aux frais, permettant ainsi des retraits gratuits aux distributeurs automatiques. Bien qu'ils imposent des frais élevés (5 USD par retrait) pour les banques extérieures à leur réseau, en utilisant des distributeurs automatiques partenaires, vous pouvez éviter les frais de retrait.

Vous trouverez ci-dessous une liste des principales banques de cette alliance :

  • Banque d'Amérique (États-Unis)
  • Barclays (Angleterre, Pays de Galles, Espagne, Portugal, Gibraltar et certains pays d'Afrique)
  • BNP Paribas (France, Ukraine, Turquie, Pologne, Maroc, Italie, Nouvelle-Calédonie, Réunion, Guyane, Guadeloupe, Martinique et Luxembourg)
  • Deutsche Bank (Allemagne, Pologne, République tchèque, Espagne, Portugal et Italie)
  • Banque nationale du travail (Italie)
  • Banque Scotia (Canada, Caraïbes, Pérou, Chili et Mexique)
  • Westpac (Australie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Vanuatu, Îles Cook, Samoa, Tonga, Papouasie-Nouvelle-Guinée et Îles Salomon)

Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque locale les zones de couverture spécifiques. Il existe quelques exceptions : si vous utilisez votre carte Barclays dans un pays, il se peut qu'il n'y ait pas de frais, mais dans un autre, il peut y en avoir. D’autres frais, tels que des frais de transaction internationale ou de change, peuvent également s’appliquer, alors vérifiez bien avant de partir ! Note: Bank of America facture des frais de transaction à l'étranger de 3 % sur tous les retraits autres qu'en USD.

Enfin, vous pouvez obtenir une carte à faible coût. J'utilise HSBC comme solution de secours, car HSBC possède des guichets automatiques partout dans le monde et ne facture que 2,50 USD par transaction au guichet automatique lorsque vous utilisez un guichet automatique non HSBC. Même si ce n’est pas aussi bon que zéro, c’est quand même mieux que ce que facturent de nombreuses autres banques. De plus, Capital One ne facture aucun frais de retrait, mais vous devez payer tous les frais facturés par la banque locale.

Assurez-vous également de demander à votre banque ou coopérative de crédit locale. Ne pas facturer de frais aux guichets automatiques est devenu une pratique répandue, alors assurez-vous de demander à votre banque locale car elle pourrait également le proposer.

Voici quelques suggestions de cartes ATM pour les voyageurs non américains :

Canada : Scotia ou Tangerine font partie de la Global ATM Alliance.
Australie : ING, Citibank ou HSBC n'ont pas de cartes payantes.
ROYAUME-UNI : Starling vous permet d'éviter les frais de guichet automatique à l'étranger. Monzo propose des transactions internationales sans frais pour vos premiers 200 GBP retirés tous les 30 jours.

Si vous cherchez d'autres moyens de réduire les dépenses inutiles sur la route, visitez cette collection de tous mes meilleurs conseils pour économiser davantage d'argent .

2. Évitez les frais de carte de crédit

Le prochain frais majeur dont nous devons nous débarrasser est celui des frais de transaction à l’étranger par carte de crédit. La plupart des cartes de crédit facturent des frais de 3 % sur les achats effectués à l’étranger. Cela peut s’additionner puisque la plupart d’entre nous utilisent notre carte de crédit pour tout. Il est de plus en plus courant que les cartes de crédit ne comportent pas de frais de transaction à l'étranger. Il est donc peu probable que vous ayez une carte qui en comporte, mais assurez-vous de le demander.

Mes cartes préférées sans frais de transaction à l'étranger sont Chase Sapphire Preferred, Capital One et Citi Premier. (Pour plus de suggestions, vous pouvez trouver toutes mes cartes de voyage préférées ici .)

Pour les citoyens non américains, consultez les sites Web suivants qui répertorient les cartes qui peuvent ne facturer aucun frais à l'étranger :

3. Minimiser la pénalité du taux de change

Chaque fois que vous utilisez votre carte à l'étranger, votre banque locale convertit la transaction dans votre devise locale à des fins de facturation et prélève un peu de frais pour ce faire. Ainsi, le tarif officiel que vous voyez en ligne n’est pas celui que vous obtenez réellement. C’est le taux interbancaire et, à moins que vous ne deveniez une grande banque, vous n’obtiendrez pas ce taux. Tout ce que nous pouvons faire, c'est obtenir fermer à ce taux que possible. Pour ce faire, vous devez :

Utilisez une carte de crédit — Les sociétés émettrices de cartes de crédit bénéficient des meilleurs tarifs. Utiliser une carte de crédit vous obtiendrez un taux de change le plus proche du taux de change interbancaire officiel, alors évitez les guichets automatiques ou les espèces si vous le pouvez.

Utilisez un guichet automatique — Les distributeurs automatiques offrent le meilleur taux de change après les cartes de crédit. Elles ne sont pas aussi efficaces que les cartes de crédit puisque les banques commerciales prélèvent un peu plus d’argent, mais c’est bien mieux que d’échanger de l’argent liquide. Les bureaux de change proposent les pires taux car ils se situent si loin dans la chaîne alimentaire qu’ils ne peuvent pas obtenir le meilleur taux de change (en plus, ils facturent généralement également une commission).

N'utilisez pas les guichets automatiques dans des endroits étranges — Utiliser les guichets automatiques que vous trouvez dans les hôtels, les auberges, les 7-11 locaux ou dans tout autre endroit aléatoire est une mauvaise idée. Ils sont pratiques, mais vous paierez pour cette commodité. Ils facturent toujours des frais de guichet automatique élevés et offrent des taux de conversion horribles. Évitez ces guichets automatiques et trouvez une grande banque.

4. Ne changez pas d’argent dans les aéroports

La plupart des bureaux de change dans les aéroports se situent si loin dans la chaîne alimentaire financière qu’ils n’ont pas le pouvoir d’offrir de bons taux de change. Les tarifs que vous voyez dans les aéroports sont les pires : n’utilisez jamais un bureau de change là-bas, sauf si vous y êtes absolument obligé.

Autre conseil : évitez à tout prix de faire appel à la société Travelex, qui propose les pires tarifs et frais. Ne les utilisez jamais, ne les utilisez jamais. Évitez également leurs distributeurs automatiques !

5. Choisissez toujours la devise locale

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l'étranger, vous aurez souvent la possibilité d'être facturé dans votre devise nationale (c'est-à-dire qu'au lieu d'être facturé en euros, ils vous factureront en dollars américains). Ne dites jamais oui. Le taux auquel ils convertissent la devise est toujours pire que le taux que votre banque vous proposera.

Choisissez la devise locale et laissez la société émettrice de votre carte de crédit effectuer la conversion. Vous obtiendrez un meilleur tarif et économiserez de l’argent dans le processus.

6. N'obtenez pas de devises à la maison (et évitez les cartes en devises étrangères !)

Même si acheter des devises chez soi peut sembler une bonne idée, vous finirez par obtenir un taux de change moins bon. À moins que vous ne soyez sûr à 100 % d’avoir besoin d’argent liquide dès votre arrivée, évitez d’échanger de l’argent dans votre pays d’origine.

Les aéroports disposent tous de distributeurs automatiques où vous pouvez retirer de l’argent si vous en avez désespérément besoin. (Cependant, je vous suggère d'attendre d'arriver à destination et de retirer de l'argent au centre-ville/à un guichet automatique loin de l'aéroport. Vous obtiendrez un bien meilleur tarif et paierez des frais beaucoup moins élevés. Utilisez votre carte de crédit à l'arrivée, puis obtenez en espèces plus tard.)

De plus, évitez les cartes en devises (comme celles proposées par les sociétés de change) sur lesquelles vous pouvez précharger de l'argent à un taux de change fixe. Les tarifs indiqués sont également terribles et comportent souvent toutes sortes de frais supplémentaires.

Obtenir une de ces cartes, c'est essentiellement essayer de prédire le taux de change et parier que vous pouvez battre le marché. Vous dites que ce taux ne va pas empirer, mais que se passera-t-il s’il s’améliore ? Vous ne savez pas ! Et si vous le savez, vous devriez parier sur le marché. Alors, plutôt que d’essayer de vous couvrir dans un sens ou dans l’autre, utilisez simplement le guichet automatique, quel que soit le tarif en vigueur, lorsque vous voyagez !

***

Les frais bancaires peuvent représenter une somme importante au cours d’un long voyage. Si vous souhaitez économiser de l’argent, vous devez être proactif en matière de banque et de change. Un peu de planification peut faire beaucoup de chemin et vous faire économiser beaucoup d’argent au fil des semaines, des mois et des années de votre voyage.

Soyez intelligent et faites preuve de prudence en matière bancaire. Je n’ai pas payé de frais bancaires lors de mes voyages à travers le monde depuis plus de quinze ans et vous ne devriez pas non plus.

Et grâce à ces conseils simples, vous n’aurez plus jamais à le faire.


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